Содержание:
- 1 Что это такое
- 2 Какие документы необходимы
- 3 Плюсы
- 4 Процентная ставка вклада
- 5 Условия пролонгации
- 6 Как снять деньги
- 7 Сервис «Копилка» Сбербанка
- 8 Заключение
- 9 «Универсальный» вклад Сбербанка: условия, процентная ставка и пролонгация
- 10 О преждевременном расторжении
- 11 Другие условия вклада
- 12 Что такое «Копилка»: основные возможности сервиса
- 13 Как подключить «Копилку»
- 14 Как отслеживать накопления
- 15 Настраиваемый и прозрачный сервис
- 16 Как отключить
- 17 Что собой представляет вклад «Универсальный» от Сбера?
- 18 Как открыть вклад?
- 19 Особенности получения вкладов для пенсионеров
- 20 Как снимать деньги?
- 21 Как закрыть депозит?
- 22 Плюсы и минусы продукта «Универсальный»
Банковская система предлагает большой выбор инструментов для сохранения, накопления и приумножения денежных средств. Надежным способом совершения переводов и платежей в Сбербанке является вклад «Универсальный» на 5 лет. Он позволяет не только свободно управлять личными деньгами, но и сохранять их. Депозит открывается для физических лиц в любом отделении Сбербанка.
Что это такое
Минимальная сумма и неснижаемый остаток данного вклада составляет 10 рублей, 5 евро или 5 долларов США, а также их эквивалент в любой мировой валюте. Рубли, евро и доллары принимаются на данный счет во всех отделениях Сбербанка. Возможность открытия депозита в других валютах требует уточнения.
Пополнение счета не ограничено. Снимать наличные деньги возможно до неснижаемой суммы. Договор заключается на 5 лет, но может быть автоматически продлен. Владелец вклада может написать и заверить у нотариуса доверенность на третье лицо на право управления счетом или включить эту сумму в свое завещание.
Какие документы необходимы
Для открытия депозита нужен паспорт и подтверждение прописки (должна быть запись в паспорте). Если удостоверение личности утеряно или находится в стадии оформлении, то в банк представляются другие документы: загранпаспорт, СНИЛС или водительские права.
Также нужно будет заполнить анкету с личными данными и заявление на открытие счета по депозиту «Универсальный». После этого заключается договор, открывается счет (выдается специальная сберкнижка), и можно делать первый взнос.
Как правило, на оформление депозита уходит не более одного часа времени.
Плюсы
Достоинствами вклада является, то, что он позволяет:
- быстро оплатить дорогостоящие покупки;
- почти мгновенно перечислить деньги на другие счета;
- хранить крупные суммы в безопасном месте, так как из дома они могут быть украдены и при этом могут пострадать хозяин и члены его семьи;
- дает возможность досрочного расторжения договора.
Процентная ставка вклада
В 2019 году процентная ставка по данному депозиту составляет 0,01% годовых. Каждые три месяца проценты начисляются и прибавляются к сумме вклада (капитализируются), тем самым увеличивается доход в будущем. В случае досрочного расторжения деньги выплачиваются на основе перерасчета, исключающего капитализацию процентов.
Условия пролонгации
Вклад открывается на 5 лет и автоматически продлевается после окончания этого срока. Договор продолжает действовать на условиях, установленных в Сбербанке России на дату пролонгации по депозиту «Универсальный». Продление договора может производиться неограниченное количество раз.
Как снять деньги
Для того чтобы снять деньги со счета частично или полностью закрыть вклад, необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность. При досрочном закрытии вклада потребуется заполнить заявление. Получить денежные средства можно в кассе или перевести их по указанным реквизитам на другой счет или карту.
Управлять денежными средствами, в том числе и снятием наличности, можно через Интернет. Для этого предварительно нужно заключить с банком договор на удаленное обслуживание вклада. После чего движение финансов по счету будет доступно через систему «Сбербанк Онлайн».
Сервис «Копилка» Сбербанка
Подключение сервиса позволяет автоматически перечислять деньги со счета дебетовой карты на депозитный счет или вклад, в том числе «Универсальный» Сбербанка России. С помощью сервиса можно делать регулярные взносы в НПФ Сбербанка.
Клиент может выбрать удобный способ накопления денежных средств, используя сервис «Копилка». Управление счетами доступно с помощью одного из трех вариантов:
- Зачисление фиксированной суммы в определенный срок (указанную клиентом дату).
- Перевод конкретного процента от всех средств, поступающих на карту.
- Перечисление фиксированного процента от каждой расходной операции по карте.
Движение денежных средств между счетами Сбербанка не включается в расчет суммы, автоматически отправляемой на счет от доходных и расходных операций с помощью сервиса «Копилка». Комиссии за банковские услуги, возвраты денег и операции по погашению кредитов также не учитываются при определении суммы к перечислению.
Подключить сервис можно:
- в отделениях банка;
- в интернет-банке «Сбербанк Онлайн»;
- в устройствах самообслуживания Сбербанка;
- в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».
Заключение
Среди широкого предложения банковских продуктов вклад «Универсальный» от Сбербанка России на 5 лет может стать частью рационального управления денежными средствами. Открытие этого депозита, подключение к сервису «Копилка» и совмещение с другими услугами Сбербанка поможет достичь максимальных результатов в использовании и накоплении денег с минимальным расходом времени и сил.
Вопрос накопления денег сейчас весьма актуален. И у всех свои основания. Кто-то хочет сделать заветную покупку, а кто-то съездить на море. Для клиентов Сбербанка существует несколько способов пополнить свой капитал. К примеру, недавно открывшаяся функция «Копилка», которая позволяет оставлять часть средств на счете в целости и сохранности. Вклад «Универсальный» может также послужить хорошей почвой для накоплений. Обо всем этом ниже представлено подробнее.
«Универсальный» вклад Сбербанка: условия, процентная ставка и пролонгация
Многие не понимают многое относительно «Универсального» вклада Сбербанка России на 5 лет. Что это такое? Давайте по порядку.
- Это счет на бессрочных основаниях с возможностью пополнять остаток или снимать деньги частично.
- Несмотря на формулировку от самого Сбербанка, максимальный срок вклада, на который можно положить средства – 5 лет.
- Минимальная сумма для открытия депозита всего 10 рублей.
- Годовая ставка, которая по частям начисляется каждые три месяца – 0,01% (если ориентироваться на рубли).
- Учитывается работа и с зарубежной валютой: доллары США, евро, фунты стерлингов и другие.
Согласно политике Сбербанка, все пришедшие проценты суммируются и служат основанием для увеличения дохода в расчетах следующего периода.
Как пролонгируется
- Вклад продлевается автоматически с процентной ставкой, которая действует на момент пролонгации.
- Количество продлений не ограничено банком.
О преждевременном расторжении
Получить деньги с «Универсального» можно в любой момент. Даже раньше срока. Если пришлось расторгнуть вклад досрочно, проценты на счете сохраняются без учета капитализации.
Другие условия вклада
Если счет необходим на зарубежную валюту, но не за доллары США и евро, то открыть его возможно не во всех филиалах банка. Эту информацию следует уточнить по контактному телефону. Снятие и перечисление средств с вклада можно делать лишь в том случае, если сумма расходных операций выше минимального неснижаемого остатка, который оговорен на счете.
Универсальный счет в Сбербанке – это возможность набрать со временем необходимую сумму с помощью Копилки или самостоятельного пополнения средств.
Что такое «Копилка»: основные возможности сервиса
Мы разобрались, что такое «Универсальный» вклад Сбербанка на 5 лет. «Копилка» – это немного другая услуга, которая позволяет автоматически накапливать средства на счете. Для подключения сервиса, необходимы 3 условия:
- наличие карты Сбербанка (Visa или MasterCard);
- активированная услуга Мобильного Банка;
- сберегательный счет или пополняемый вклад, на который будут переходить накопления.
В зависимости от потребностей, можно настроить фиксированный перевод средств в определенные даты или процент от суммы пополнения/списания с карты.
Как подключить «Копилку»
Для этого можно воспользоваться Сбербанком Онлайн или обратиться в один из его филиалов. В режиме онлайн «Копилка» подключается через меню «Параметры» той карты, с которой планируется вести накопления. Там будет функция «Подключить Копилку». В настройках необходимо задать название и отрегулировать:
- вид (фиксированная сумма, процент от расхода или дохода);
- вклад, на который будут зачисляться средства;
- дату пополнения;
- нужную сумму или процент (в зависимости от вида копилки).
Можно также поставить ограничения на максимальный размер перечислений (при проценте от суммы).
Как отслеживать накопления
Проконтролировать остаток накопленных средств можно с помощью услуги SMS-оповещений. Когда «Копилка» пополняется новой суммой, клиенту приходит сообщение с подробной информацией. Дополнительно посмотреть состояние счета есть возможность прямо в онлайн-кабинете. Там услугу можно увидеть среди своих счетов.
Настраиваемый и прозрачный сервис
Все опции «Копилки» доступны для смены в любой момент. Каждый в силах переменить условия зачисления, счет или карту списания. А в пункте меню «Информация» клиент получит выписку с остатком средств.
Одна из удобных услуг, которую отметили многие пользователи сервиса – настройка несгораемого остатка. Это не позволяет счету карты уйти в минус при недостаточной сумме пополнения.
Действует отзывчивая система оповещений, которая всегда предупредит о превышенном лимите, недостаточной сумме для перевода и об отмене операции (при отсутствии поступлений в течение 10 дней).
Как отключить
В меню «Вклады» необходимо выбрать счет, на который подключена услуга. Развернув условия, можно увидеть вкладку «Копилка» и кликнуть по ней. Откроется окно с подробностями накопления. Выбрать пункт «Операции» и нажать на кнопку «Отключить».
Если говорить о накоплениях, «Копилка» и «Универсальный» вклад Сбербанка на 5 лет – оптимальные сервисы, которые в совокупности позволяют каждому со временем отложить приличную сумму.
Рассмотрим особенности вклада «Универсальный», в чём его преимущества, и для кого он удобен.
Что собой представляет вклад «Универсальный» от Сбера?
Название «Универсальный» указывает на то, что банковский продукт учитывает потребности большинства потребителей. Хоть он и входит в категорию «Депозиты», дохода такое вложение не принесёт. Предусмотрена незначительная процентная ставка – 0,01%. Эта характеристика вызывает вопрос: зачем нужен такой вклад, и какой от него толк?
Ответом послужат условия рассматриваемого депозита.
Условия для физических лиц
Как уже отмечалось, продукт создан не для накопления, а для хранения денег. Где лучше хранить крупные суммы сбережений, как не в надёжном банке.
Условия использования вклада такие:
- Денежный минимум вложения зависит от выбранной валюты. Если кладёте USD или EUR, минимум нужно положить 5.00 долларов или евро. Когда счёт открывается в рублях, неизменной суммой будет 10.00 рублей. Если храните деньги в других валютах, минимум рассчитывается эквивалентно 5.00 USD.
- Неограниченное количество пополнений.
- Неограниченное количество снятий. Главное, чтобы на счету всегда оставался указанный выше неснижаемый остаток.
- Процент начисляется не ежемесячно, а раз в квартал.
- Начисленное автоматически прибавляется к основному остатку.
Воспользоваться продуктом могут только физические лица.
Процентная ставка
Помимо уже сказанного о процентной ставке, отметим, что её величина — 0,01% годовых неизменна, в какой бы валюте вы ни хранили суммы.
Статус вклада
В описании вклада указывается срок открытия – 5 лет. На практике продукт бессрочен. Достаточно один раз оформить предложение, и оно будет продлеваться по прошествии каждых 5 лет.
Как открыть вклад?
Большинство вкладов Сбера можно открывать в режиме онлайн. Однако для данного предложения удалённый путь пока что закрыт. Если хотите оформить на своё имя депозит «Универсальный», вам понадобится лично обратиться в сбербанковский офис, расположенный по месту жительства.
При обращении учитывайте тот факт, что не во всех периферийных отделениях России доступны все виды валют. Так, если намерены открыть счет в японских йенах, велика вероятность, что вам откажут.
Действовать нужно следующим образом:
- Попросите у освободившегося сотрудника бланк заявления.
- Заполните полученную форму.
- Перепроверьте внесённые данные и затем поставьте подпись в положенном месте.
- Получите сберегательную книжку.
- Если есть необходимость, закажите пластиковую карту, привязанную к вкладу «Универсальный».
- При необходимости подключите интернет-банкинг.
Два последних пункта – это рекомендации, которые упростят процесс управления денежными средствами, хранящимися на счету.
Необходимые документы
Описываемый вклад открывается сразу после подачи анкеты-заявления и необходимых документов. Пакет документации должен включать:
- удостоверение личности;
- подтверждение регистрации (в паспорте должна быть отметка);
- анкету-заявление, заполненную и подписанную.
Если удостоверение личности находится на переоформлении, вместо него можно предъявить другой документ, идентифицирующий вашу личность. В этом случае потребуется справка о прописке.
Требования к вкладчикам
В отличие от программ кредитования, вклады Сбербанка доступны большинству пользователей, так как к вкладчикам предъявляется минимум требований:
- физическое лицо;
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация на территории России;
- совершеннолетие.
Правила можно обойти. Если клиент не соответствует какому-то из требований, он может связаться с менеджером Сбербанка по телефону «горячей» линии и урегулировать вопрос. Так, несовершеннолетние могут открыть «Универсальный» с письменного согласия родителей.
Особенности получения вкладов для пенсионеров
Условия вклада «Универсальный» не меняются в зависимости от категории открывающих его граждан. Лица пенсионного возраста обслуживаются на общих основаниях. Продукт не предусматривает для них никаких преференций.
Наиболее выгодно пенсионерам пользоваться предложениями Сбера «Пополняй» и «Сохраняй», где для них предусмотрены максимальные процентные ставки.
Как снимать деньги?
Удобство депозита «Универсальный» в том, что деньги выводить с него можно в неограниченном количестве. Главное, чтобы они были на счету, и чтобы после снятия осталась минимальная сумма.
Способ вывода держатель может выбрать на своё усмотрение:
- через аппараты самообслуживания – терминалы и банкоматы;
- в кассе банка;
- используя личный кабинет на официальном ресурсе финучреждения и т. д.
Как закрыть депозит?
Если клиент решает отказаться от использования «Универсального», вклад можно закрыть. Следует предварительно, за 3-5 дней до снятия всей суммы, обратиться в Сбербанк с соответствующим заявлением.
Депозит закрывают по первому требованию клиента, вне зависимости от того, закончился оговорённый в договоре срок его использования или нет.
Особенности досрочного расторжения договора
Процентная ставка депозита настолько мала, что большинство держателей не испытывают никаких неудобств от того, что им недоплачивают начисленную в течение нескольких месяцев или лет сумму. Чтобы заметить разницу, нужно держать на счету большое количество денежных средств.
Датой прекращения действия вклада будет считаться день подачи держателем заявления о расторжении соглашения.
Плюсы и минусы продукта «Универсальный»
Изучая сбербанковскую линейку на предмет выбора предпочтительного депозита, следует вникнуть в достоинства и недостатки всех предлагаемых продуктов. «Универсальный» выделяют такие преимущества:
- минимум требований к соискателям на открытие депозита;
- минимальное количество предоставляемых документов;
- возможность снятия средств любым способом в комфортное время;
- незначительная минимальная сумма;
- неограниченное число пополнений;
- отсутствует комиссия за открытие счёта;
- не предусмотрена плата за обслуживание;
- автоматическая пролонгация;
- возможность открытия в различных валютах.
«Универсальный» прекрасно подходит как для хранения денежных средств, так и для бесконтактных расчётов. К нему можно привязать карту. Также можно зарегистрироваться в интернет-банкинге и управлять деньгами через интернет.
К числу недостатков описываемого вклада пользователи относят:
- низкую процентную ставку;
- отсутствие возможности открытия в режиме онлайн;
- периферийные отделения работают не со всеми валютами.
«>