Хоум кредит испортил кредитную историю

Плохая кредитная история – это не такая уж большая редкость. По данным Межрегионального бюро кредитных историй в России около 8 миллионов граждан, которые имеют задолженности перед банками. 1/3 не платит по долгам и при этом портит свою финансовую репутацию. С каждым годом число людей с плохой кредитной историей растет, отсюда вопрос: можно ли взять кредит или ссуду с плохой кредитной историей в Хоум Кредит Банке или в любом другом банке? Есть ли у человека испортившего финансовую репутацию, возможность получить хоть какой-то кредитный продукт, давайте разбираться.

Дадут или не дадут деньги?

При кажущейся простоте вопрос очень сложный. На него невозможно дать однозначный ответ. Само собой банк Хоум Кредит находит индивидуальный подход к любому клиенту, но не стоит ждать одинаково лояльного отношения к исправному плательщику с идеальной кредитной историей и к проштрафившемуся заемщику. В конечном итоге, все будет зависеть от того какая информация содержится в вашей кредитной истории. Возможно, там совсем все плохо:

• имеются непогашенные кредиты;
• сделаны записи о множественных просрочках выплат по старым кредитам на срок более одного месяца;
• есть информация о продаже вашего долга коллекторам.

При таком раскладе банк Хоум Кредит предпочтет не рисковать. Ведь взыскание задолженности у злостного неплательщика, это дело хлопотное и дорогое. Хуже всего если с вами ранее уже работали коллекторы. В этом случае шансы взять новый кредит совсем невелики, однако если вы не допускали длительной просрочки платежей (сроком до 90 дней) и погасили все свои старые кредиты, то шанс есть.

Для банка главное, чтобы клиент приносил прибыль. Если вы во что бы-то ни стало, стараетесь погасить кредит, даже если при этом допускаете просрочки, вы выгодны банку. Почему? Ответ очень прост. Различными кредитными договорами часто предусмотрена повышенная процентная ставка по кредиту в случае просрочки платежа. Соответственно, если вас наказывают, но вы все равно стараетесь расплатиться, то банк Хоум Кредит в конечном счете получает больше прибыли. Как не парадоксально это звучит, но чем больше таких случаев будет отмечено в вашей кредитной истории, тем привлекательнее вы будете выглядеть перед банком.

Во всяком случае, клиенты, регулярно нарушающие условия договора, но рассчитывающиеся по своим обязательствам в полном объеме, имеют, в среднем, больше шансов получить кредит, нежели люди, обращающиеся за кредитом впервые вообще или впервые за последние три года. Такой вот парадокс! Чтобы точно узнать, дает ли кредит банк Хоум Кредит именно вам, нужно подать заявку. Но если вы знаете, что в вашей кредитной истории не все чисто сделайте следующее.

1. Нужно абсолютно точно узнать, что конкретно написано в вашей кредитной истории, а для этого необходимо обратиться в бюро кредитных историй.

Стратегию поведения в беседе с работниками банка нужно выстраивать, обладая всей информацией.

1. Необходимо подготовить расширенный пакет документов, который поможет доказать вашу текущую платежеспособность и финансовую благонадежность в целом. Обязательно справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, выписки по банковским счетам в других банках и т.д.
2. Отправляясь на консультацию к работникам банка Хоум Кредит, старайтесь выглядеть максимально презентабельно. Умение себя подать играет не последнюю роль.
3. Также неплохо будет подготовить документарные доказательства, которые подтверждают уважительные причины просрочки платежей по предыдущим кредитам. Возможно, это будут медицинские или иные справки.

Действовать нужно с умом и ни в коем случае не грубить работникам банка в случае отказа. Помните о том, что если вам отказали в выдаче кредита сегодня, то через некоторое время вы можете вновь попробовать подать заявку.

Возможные условия

Заемщику с плохой кредитной историей сотрудники банка Хоум Кредит предложат особые условия кредитования, если все-таки согласятся дать кредит. Предварительно одобренная сумма и процентная ставка роли не играют, в процессе согласования условий все может поменяться, но вы все равно возьмите информационное письмо банка с собой, пригодится.

О каких особых условиях идет речь? Во-первых, с учетом степени вашей финансовой добросовестности будет установлена индивидуальная процентная ставка. В самом худшем случае, процентная ставка будет составлять 69,9% годовых. Во-вторых, сотрудники банка внимательно ознакомятся с документами и определят вашу текущую платежеспособность и утвердят окончательно максимальную сумму кредита. Если денег нужно больше, придется брать еще один кредит в другом банке.

Испорченная кредитная история в любом случае приведет к убыткам в будущем, если конечно вы еще планируете когда-либо брать кредит. Поэтому перед тем как связывать себя новыми финансовыми обязательствами, исправьте этот недочет. Вы спросите: а разве можно законными методами исправить кредитную историю? Вы удивитесь, не только можно, но и нужно. Даже к хакерам для этого обращаться не нужно. При проверке кредитной истории, сотрудник банка запрашивает информацию за последние 3 года, по последним пяти займам. Что мы можем сделать, как исправить, чтобы история стала положительной?

1. Обратится в Совкомбанк или любой другой банк, который предлагает услугу по исправлению кредитной истории.

Суть услуги в том, что банк выдает заемщику кредит на мизерную сумму под огромный процент, но деньги на руки не дает. В итоге, вы, заплатив скромную сумму, получаете положительную запись в кредитной истории.

1. Можно обратится в микрофинансовую организацию и взять в долг самую минимальную сумму. Рассчитавшись вовремя, вы получите положительную запись в свою кредитную историю.

И первый и второй вариант вполне приемлемы и больших затрат от вас не потребуют. Минус только один – время. Испортить кредитную историю можно очень быстро, а вот для того чтобы поправить ее, потребуется от одного года до трех лет. Тем не менее, если вы берете кредиты и планируете их брать в будущем, начните исправлять кредитную историю уже сейчас!

Где еще можно занять деньги?

Если деньги нужны срочно и заниматься исправлением кредитной истории некогда, то готовьтесь к значительным убыткам. Дело в том, что если кредит не дают в банке Хоум Кредит, вы идете в другой банк, но там вам тоже, скорее всего, откажут. Ведь плохую кредитную историю видят все и политика у всех подобных кредитных организации примерно схожа. Что остается?

1. Можно взять деньги в банке под залог ликвидного недвижимого имущества или привлечь поручителя. Это варианты очень дорогие, поскольку процентная ставка по таким займам огромная, да и не всегда есть объект недвижимости, который банк согласится принять в залог. Тем не менее, на худой конец и такой вариант сгодится.
2. Также можно обратиться в микрофинансовую организацию. Но проблема в том, что они предлагают только микрозаймы под огромный процент. Маленькая сумма далеко не всех устроит, поэтому данный вариант подходящим можно назвать с большой натяжкой.
3. Различные кредитные потребительские кооперативы предлагают займы под залог автомобиля. Не самый плохой вариант, если у вас есть автомобиль не старше пяти лет. Сумма займа при этом может доходить до 500 000 рублей, а процентная ставка от 5,9% годовых. Кредитная история и документы, подтверждающие платежеспособность не потребуются, машину забирать не будут.

Указанные выше варианты довольно рискованные и затратные. Кроме того, есть риск нарваться на мошенников. Поэтому берите в долг только в проверенных организациях с хорошими отзывами и предельно внимательно читайте договор. Лучше привлечь для этого дела квалифицированного юриста.

Итак, надеемся, вы осознали, что плохая кредитная история – это не повод отчаиваться, ее можно исправить, но для этого нужно время. Чем больше у вас есть времени, тем больше шансов взять следующий кредит дешевле. Если кредит требуется срочно, тогда готовьтесь к огромным рискам и переплатам. Удачи, и не совершайте необдуманные поступки!

Кредитная история (далее: КИ) – это главный критерий оценки будущего заемщика кредитором. Поэтому знать при получении нового займа , в каком состоянии она находится, просто необходимо. Как проверить свою КИ в банке Хоум Кредит? Как и справить ее в случае прошлых просрочек и задолженностей по займам? Вы узнаете прямо сейчас.

Как Хоум Кредит проверяет кредитную историю?

Все банки во время оформления кредитного договора с клиентом всячески пытаются застраховать себя от всех возможных рисков невыплаты ссуды заемщиком. Хоум Кредит Банк не является исключением, и проверяет каждого нового клиента на платежеспособность и надежность.

Это легко делается с помощью запроса в Бюро Кредитных Историй, в котором хранится информация по выплаченным или просроченным ссудам заемщика во всех финансовых организациях. Ведь каждый банк в обязательном порядке отправляет данные об оплате или невыплате кредитов хотя бы в одно БКИ.

При подаче заявки клиент банка подписывает предварительное соглашение на передачу и проверку его личных данных в Бюро. Конечно, можно отказаться и просто не поставить галочку в этом пункте при заполнении заявки на получение кредитных средств. Но в этом случае, скорее всего, в получении ссуды вам очень быстро откажут.

Плохая кредитная история Хоум Кредит: варианты действий

Судя по статистическим данным, количество просрочек по кредитам всё больше растет. Это дает лишний повод банкам тщательнее проверять своих клиентов и выносить «грозные» решения о выдаче ссуды. Как поступить, если ваша кредитная история в банке Хоум Кредит далека от идеала, и надеяться на выдачу нового займа уже нет смысла? Варианты ваших действий могут быть такими:

1. Больше никогда не пытаться взять кредит, а в случае необходимости брать деньги в долг у друзей, знакомых, родственников и др.
2. Подождать пока данные о вашей КИ удалят из Бюро. Здесь стоит отметить, что ждать придется довольно долго. Хранение кредитных данных о заемщике происходит в течение пятнадцати лет с момента получения последней информации о нем.
3. Попробовать получить заем у частного лица. Помните, что при таком виде кредитования вам придется заплатить немалые проценты и отдать всю сумму ссуды в короткие сроки.
4. Попытаться исправить свою плохую кредитную историю и начать взаимоотношения с банком «с чистого листа».

Как исправить кредитную историю в Хоум Кредит

Хоум Кредит – это популярный банк, услугами которого пользуются миллионы наших соотечественников. Он известен очень лояльным отношением к своим клиентам. Но если заемщик проявляет себя как ненадежный партнер, получить повторный заем в этой финансовой организации будет проблематично.

Чтобы изменить свою КИ в Хоум Кредит в лучшую сторону и вернуть доверие кредитора нужно:

1. Погасить в полном объеме все текущие задолженности по вашим ссудам в Хоум Кредит и других банках. Лучше всего взять у кредитора письменное подтверждение о погашении долга.
2. Оформить новый кредит в другом банке и досрочно погасить его без каких-либо просрочек по платежам. Конечно, с плохой кредитной историей это сделать будет непросто. Возможно, вам придется взять ссуду у частной финансовой организации под большие проценты. Но запись о полном погашении этого займа обязательно появится на страничках вашей КИ в Бюро.
3. Оформить еще один аналогичный кредит, но уже на большую сумму и у другого кредитора. Погасить заем нужно будет как можно быстрее.

Суть состоит в том, чтобы вернуть доверие банка к своему бывшему клиенту. Иногда для этого приходится брать не два, а 3 и даже четыре новых займа, и безукоризненно выполнять свои обязательства перед кредиторами. Важно понимать, что это вынужденная мера, которая позволит вам в будущем пользоваться услугами кредитования любого банка на выгодных условиях.

Хоум Кредит и бюро кредитных историй. Как узнать свою КИ бесплатно?

В России действуют около двадцати пяти бюро по хранению информации по кредитным делам. Банк Хоум Кредит отправляет все данные о своих заемщиках в БКИ «Эквифакс», которое входит в четверку крупнейших в нашей стране.

По действующим законам РФ каждый гражданин России может один раз в год получить полную информацию о состоянии своей кредитной истории совершенно бесплатно. Для этого нужно:

1. Выяснить ваш личный код субъекта кредитной истории. Это идентификационный номер вашей КИ, который прописывается в кредитном соглашении с банком. Но если у вас его нет, вы можете узнать свой код в любом филиале учреждения-кредитора.
2. На главной странице официального сайта Бюро Эквифакс кликнуть кнопку «Кредитная история онлайн».
3. Зарегистрироваться на сервере. Для этого вам необходимо:

• прочитать договор оферты и согласиться с его условиями, поставив галочку в соответствующем поле и нажать «Подтвердить»;
• заполнить все обязательные поля анкеты (код вашей КИ, паспортные и регистрационные данные, адрес электронной почты и др.) и нажать «Зарегистрироваться»;
• подтвердить введенные вами персональные данные.

4. Запросить кредитный отчет. Для этого в появившемся окне нажмите кнопку «Заказать отчет».

Отчет по вашей кредитной истории придет в течение трех банковских дней на адрес электронной почты, который вы укажете в анкете. Чтобы получить КИ в качестве документа для представления ее в банк необходимо обратиться в офис Эквифакс с паспортом.

Как проверить кредит Хоум Банка: есть ли непогашенная задолженность?

Если вы не уверены, полностью ли погашен ваш долг перед банком и есть ли просрочка, выяснить это очень просто. Для этого используйте любой из указанных способов:

1. Позвоните на «горячую линию» Хоум Кредит (8 (800) 200 00 22) и выясните интересующую вас информацию у оператора.
2. Узнайте текущую задолженность по займу через интернет. Для этого нужно:

• зайти на официальный сайт банка и авторизоваться в личном кабинете;
• выполнить проверку баланса вашего счета по кредиту.

3. Обратитесь в любое подразделение банка Хоум Кредит с паспортом и кредитным договором.

Кредитная история испорчена по вине Банка "Хоум Кредит". Единственный займ в моей кредитной истории это кредитная карта данного Банка. Долг погашен, счет закрыт в октябре 2016 г. В ноябре этого года, я подавала заявку на ипотеку и была удивлена отказом по причине плохой кредитной истории. Сделав запрос в БКИ и получив отчет, я увидела в нем 2 кредитных карты данного Банка. С разными номерами договоров разницей в одну цифру и разной кредитной историей. С одной и той же датой открытия и закрытия счета. По второй кредитной карте наихудший статус платежа более 181 дня. Что естественно заносит меня в черный список и предполагает отказ кредитными учреждениями в одобрении ипотеки. Позвонив в колл центр Банка я получила объяснение, что договор который числится по 2 карте, где просрочка более 181 дня не существует, со мной заключен договор только на карту с корректной кредитной историей. Произошла ошибка и они направят информацию в кредитное бюро в течение 10 дней. На вопрос были ли у меня такие просрочки, оператор ответила отрицательно. После написания жалобы на сайте "Банки. Ру" срок передачи кредитной истории сократился со слов лица которое обрабатывает обращения с 10 дней до 5. Я попросила предоставить документ, который свидетельствует, что у меня нет данных просрочек и заключен только один договор с Банком. Мне на электронную почту выслали справку с подписью и печатью Банка. (прилагаю во вложении) В данной справке указано, что у меня был заключен единственный договор и перечислены несколько просроченных платежей макс до 4 дней. И один платеж с просрочкой в 29 дней. На замечание специалисту, что такой просрочки быть не могло, т.к. я вносила платежи по карте ежемесячно, специалист возразила, что в феврале 2015 года, я оплатила минимальный платеж 1000 руб. по карте с лимитом в 20.000. руб. и мне не хватило 66 руб. до погашения минимального платежа. В результате он был погашен только в следующем месяце. По выписке (прилагаю во вложении) видно, что данный платеж я вносила через кассу Банка по ПКО, за 5 дней до крайней платежной даты. Я вносила платеж через специалиста у которого узнавала о сумме минимального платежа и который озвучил мне сумму 1000 руб. и не предупредил, что остается задолженность в 66 руб. До следующего месяца никто не позвонил, ни сказал, что у меня есть какая-либо недоплата. В итоге данная просрочка пошла в погашении на след. месяц образовался статус неуплаты в 29 дней, с чем я не согласна и прошу ее отменить,т.к. платеж был внесен своевременно и не было информации о том, что суммы не хватает. Специалист обещал урегулировать обновление информации в бки в течение 5 рабочих дней. Об новление КИ было передано в ООО "Эквифакс Кредит Сервисиз" в течение этих 5 дней и информация обновилась (прилагаю отчет во вложении) осталась одна кредитная карта , но просрочку в 29 дней не исправили. Также информация должна была быть направлена в ОКБ, по происшествии 5 рабочих дней, пришло смс о продлении рассмотрения обращения до 12.12.2017, хотя есть переписка со специалистом, который уверяет, что исправления произойдут в установленные сроки. В итоге я не могу обратиться в Банк и подать заявку на Ипотеку, т.к. моя кредитная история все еще не исправлена. Заказаны платные отчеты из ОКБ, а информация не обновлена. На вопрос почему в установленные сроки изменения не были внесены, специалисты Банка отвечают, что они работают над проблемой, что данные переданы в ОКБ и они ждут их актуализации. В ОКБ же дали официальный ответ, что корректировки внесены и приложили обновленный отчет, в котором у меня действительно убрали задвоение, но теперь осталась карта по которой просрочки 181 день и неправильный номер договора, а тот, что был верный удален. На вопрос, на каком основании был удален мой договор и оставлен не корректный, специалисты сказали, что Хоум кредит утверждает, что у него были технические проблемы и договор отражался не корректно, а теперь все хорошо и не правильный договор удален. Техника просрочки по кредиту также была не правильная, а теперь все в порядке и просрочки в 181 день отражаются верно, а если Вы не согласны, идите в Хоум кредит. Хоум Кредит в свою очередь говорит, что таких просрочек не было, и что они работаю над решением проблемы и актуализацией данных. В итоге все кивают друг на друга и ничего не меняется. Обращение продлевается, я в черном списке, теряю квартиру, которую хотела взять в Ипотеку, деньги и время. Обращалась в офим хоум кредит подавала официальное обращение на внесение изменений в КИ. Столкнулась с некомпетентностью и грубостью персонала. На вопросы почему в КИ отражается 2 договор и такие просрочки, специалист отвечает, что такого договора нет, а раз его нет, я никакой информации предоставить не могу, не отнимайте мое время, я ничего проверять не буду и т.д. Это в центре Москвы! Из других подобных обращений на сайтах "Банки.Ру" и т.п. я сделала вывод, что это массовая проблема. В т.ч. в комментариях люди с подобными проблемами мне пишут, что даже не мечтайте что Ваша проблема будет решена. С июня 2017 года обращения все продевают и продлевают, объясняя тем, что в ОКБ другой метод отражения просроченной задолженности. И если была просрочка даже в несколько дней не хватает суммы на ее погашение в след. месяце и она тянется месяцами и годами отсюда и такие просрочки. Тогда противоречат слова специалиста, и предоставленная справка, что просрочек более 29 дней нет, хотя я повторяю, что я не согласна с данной просрочкой. Как я понимаю ситуацию, из за 66 руб о которых никто мне не сообщил просрочка протянулась до 181 дня,что и отражается в ОКБ. Хотя специалист утверждает,что эти 66 руб.были погашены при след. платеже. Из-за разных методов рассчета в разных кредитных бюро отражается разная информация. В одном макс просрочка 29 дней в ОКБ более 181 дня. Хоум кредит подтверждае ОКБ, что у них были технические проблемы с рассчетом просрочки, соответственно они эту просрочку тоже не видели и поэтому не сообщали о ней клиенту, соответственно я не знала, что у меня есть просроченная задолженность. Прошу удалить эту просрочку в 66 руб, для корректного отображения в ОКБ.

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Елена Сергеевна, Ваша жалоба направлена в адрес банка.