Что значит взять кредит под залог квартиры

Содержание:

1 Стратегия выбора кредита под залог недвижимости
2 Куда пал выбор
- 2.1 Как происходило оформление кредита под залог недвижимости
3 Как быстро выдается кредит под залог недвижимости
4 Впечатления о кредите под залог недвижимости
5 Что за такое «перекредитование»?!
6 Что значит кредит под залог квартиры?
7 Проверенные банки для получения кредита под залог!
8 А стоит ли воспользоваться услугой?
9 Поиск кредитов под залог квартиры или доли
- 9.1 Сравнение 66 кредитов под залог квартиры

В статье мы рассмотрим:

Н есмотря на насыщенность предложений рынка финансирования, получить заемные средства не всегда бывает просто. Не так давно я столкнулся с этой проблемой, которая осложнялась тем, что на этот раз кредит нужен был действительно серьезный. Учитывая имеющуюся у меня долговую нагрузку, в банках мне отказывали. Когда список учреждений подходил к концу, мне попалось одной из последних предложений – кредит под залог недвижимости .

Сам по себе заем показался мне рискованным, поскольку в случае нарушения платежной дисциплины имущество по условиям переходит в собственность банка. С другой стороны, на полученные средства я смог бы наконец-то достроить дом. Ситуацию усугубляло то, что сам процесс возведения ввиду ограниченных доходов растянулся на 7 лет. Получалось так, что, взяв деньги я смог бы быстро решить вопрос с актуальным местом проживания. Вместе с тем высвободившиеся площади можно было бы сдать в аренду и тем самым сбавить нагрузку от текущего кредита.

Стратегия выбора кредита под залог недвижимости

Сам по себе кредит под залог недвижимости является понятным и в целом доступным продуктом. Для получения не нужно подтверждать свою платежеспособность, ожидать решения комитета или метаться в поисках лояльно финансовой компании. Еще интереснее то, что при наличии ликвидной собственности значительно расширяются возможности по выбору самих учреждений и даже суммы займа. Кредит под залог недвижимости без доходов показался мне интересным, и я стал внимательно изучать предложения нескольких банков. Мой выбор пал на топовые структуры, имеющие многолетнюю практику работы на рынке и не имеющих ничего общего с микрофинансовыми институтами.

Первым в моем списке оказался «Тинькофф»(это не реклама). Инновационная компания, за плечами которой мощные инструменты для поддержки практически всех сфер жизнедеятельности человека и компаний, участвующих в обороте денежных средств. Кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке выдается на следующих условиях:

Не происходит смены собственности. Не происходит аннулирования регистрации (прописки). Ликвидный объект оформляется под залоговую. С изменением сведений в Росреестре;
Не нужно подтверждать свои доходы и предоставлять другие справки. Нужно только подтвердить свою личность и участие в системе обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
Сам кредит может быть оформлен в день подачи заявки. Это свидетельствует о том, что банк конкурирует на рынке. Правда, сама сумма займа делится на две части. Большая выдается в течение одного двух дней после подписания договора с агентом. Вторая часть, меньшая, будет перечислена (выдана наличными) после оформления недвижимого объекта в залог;
Не нужно волноваться за безопасность средств или время ожидания зачисления. Сумма кредита будет зачислена на карту, которую выдаст агент.

Из других условий, которые предъявляются к самому заемщику, следует отметить следующие:

Кредит под залог недвижимости без подтверждения платежеспособности выдается совершеннолетним. Правая граница возраст ограничивается 70-ю годами;
Нужно подтвердить гражданство;
Собственником залоговой квартиры можно не являться.

Внимательно изучив требования банка, я пришел к выводу, что этот вариант мне подходит. Однако, я понимал, что не стоит торопиться, поэтому внимательно изучил действующее предложение Сбербанка. Для надежности, не понятные мне пункты условия уточнил по телефону на горячей линии. Требования следующие:

Нецелевой кредит под залог недвижимости выдается по ставке 13 процентов;
Для подтверждения своих намерений достаточно обратиться в банк с паспортом и свидетельством, выданным пенсионным фондом;
Для участников зарплатных проектов представляются дополнительные преимущества;
При оценке недвижимости используется стандартный дисконт. Поэтому можно заранее спланировать сумму денег, которые нужны мне для завершения стройки.

Условия, которые предлагает «Сбербанк», оказались проще, чем в «Тинькове». Вместе с тем, кредитное учреждение явно выражает интерес к изучению объекта, предоставляемого под обеспечение финансирования. Список недвижимости расширен, можно кредитоваться под гараж, земельный участок или секцию в таунхаусе. Минимальный возраст заемщика выше, – 21 год против 18 в «Тинькове».

Куда пал выбор

С первого взгляда кажется, что в основной массе предложения кредитного института одинаковые. Процентная ставка, сроки и дисконты примерно одинаковые, с той лишь разницей, с которой специалисты учреждения подходят к изучению потенциала будущего кредитного клиента. Учитывая все «за» и «против», я принял решение кредитоваться в Сбербанке. Но учитывая современные перипетии, я подал заявки сразу в несколько банков. Для этого не нужно было посещать отделения, нести с собой документы. На оформление обращений мне понадобилось примерно 10 минут для работы на каждом сайте.

Как происходило оформление кредита под залог недвижимости

Я знал, что для того чтобы взять кредит под залог недвижимости , я не буду обращаться ни в один из банков лично. Существующая конкуренция делает чудеса. Поэтому после заполнения удобных форм первичных заявок мне оставалось только ожидать звонка менеджеров для уточнения предварительных решений по обращению. Скажу сразу, что при наличии квартиры под залог согласие выдать заем выразили почти все банки. Это несмотря на то, что у меня имелись некоторые просрочки по текущим потребительским кредитам.

Учитывая большое количество предложений рынка, я решил применить последнюю стратегию. Мне должно было быть все понятно. Некоторые учреждения настолько витиевато раскрывали свои условия, что приходилось просто их игнорировать. Были и такие, которые на ходу менял правила игры, то есть требования, представленные на сайте, попросту не соответствовали содержанию будущего договора. Такие промахи были даже у крупных федеральных компаний.

Проанализировав суть бесед с менеджерами, я все-таки решил остановиться на Сбербанке. Прямые преимущества, выраженные в особенных условиях к держателям банковских карт и возможность быстрого подсчета долговой нагрузки, сделали свое дело. Условия сотрудничества, опубликованные на сайте, полностью соответствуют правилам оформления кредита. Кроме того, не нужно указывать банковскому работнику, на какие средства берутся деньги. Что предлагал Сбербанк:

Комиссионное вознаграждение за пользование заемными средствами – от 13 процентов. По вышеуказанным причинам мне согласовали минимальную ставку;
Сумма кредита по условиям действующей программы ограничивается 10 миллионами рублей. Конечно, такой кредит мне не был нужен, да и платить его слишком тяжело. К тому же предел займа ограничивается дисконтом от рыночной цены. Для Сбербанка это 40 процентов. То есть моя квартира стоила на момент обращения 3000000 рублей, поэтому мне предложили без проблем 1800000. Я согласился на 1200000, этого было достаточно;
Срок пользования займом – до 20 лет. в сравнении с ипотекой это настоящий подарок. Учитывая то, что за это время нужно будет платить немалые проценты, я выбрал оптимальный срок сотрудничества в 10 лет;
Страхование – крайне популярная и навязанная услуга. Я заранее приготовился к аргументам, которые бы позволили мне вести конструктивный диалог. Я прекрасно понимал, что залоговый кредит и так ликвиден, поэтому никак не хотел оплачивать по сути банковскую страховку. На практике отказаться от страховки мне не удалось, поскольку такие правила используют 100% кредитных учреждений. При отсутствии страховки ставка по кредиту автоматически бы выросла на 1%. Не оформлять договор страхования можно только в случае оформления в залог земельных участков. С получением полиса особых проблем нет, – его теперь можно оформить в специальном сервисе Сбербанка «Дом Клик». Список страховых компаний, с которыми сотрудничает кредитор, довольно внушительный. Я по привычке выбрал «РЕСО», поскольку там самые низкие тарифы;
Отсутствие первоначального взноса.

Перед походом в банк я еще раз уточнил перечень необходимых документов. Заявление я уже составил и отправил через сервис удаленного обслуживания. Оставались только паспорт, выписка из домовой книги и справки с места работы. Остальными документами меня банкиры не нагружали, тем более что по условиям программы на предоставление полного пакета на кредит наличными под залог недвижимости дается 90 суток с даты принятия положительного решения. Оставалось только прийти в банк и подписать договор займа и залоговую.

Как быстро выдается кредит под залог недвижимости

В заявке на получение финансирования мной была указана наличная форма. Эти средства были перечислены на карту на четвертый день после предоставления требуемых документов. Мне выдали график платежей, согласно которому ежемесячный платеж почти совпал с предварительным расчетом. Размер ежемесячного платежа меня устроил, поэтому я решил ускорить погашение за счет внесения сумм сверх установленной нагрузки.

Приятной новостью для меня стало то, что именно в Сбербанке отменили обязательное предварительное уведомление о намерении погашать кредит досрочно. Например, в «Газпромбанке» или «ВТБ» требуют личного посещения банка для оформления специального заявление. И так каждый раз. В моем случае достаточно просто переводить сумму, часть которой спишется по графику, а остальная уйдет в погашение основного долга. Делать это можно через сервисы дистанционного обслуживания.

Впечатления о кредите под залог недвижимости

Появление нового продукта на долговом рынке не только расширило ассортимент финансовых учреждений, но и позволило заемщикам получить деньги на приемлемых условиях. Обязательность первоначального взноса, пакеты документов и уведомление банка о внесении досрочных сумм уходят в прошлое. Правда, для смены отношения кредитного учреждения необходима все та же недвижимость. Во всем остальном ипотечный кредит оказывается гораздо удобнее и даже выгоднее ипотеки, поскольку оформляется в короткие сроки и имеет низкую статистику отказов.

Что значит кредит под залог квартиры? Во времена, когда на рынке присутствовали пара банковских организаций, народ не знал, что такое «кредитка» и вообще не допускал мысли, что жить можно не только «от получки до зарплаты».

На сегодняшний день, напротив, мало кто может представить себе жизнь на одну зарплату, без современных кредитных благ и комфортности использования пластиковой карты. Хочешь обновить одежду, технику, мебель, но на все и сразу не хватает денег, даже если начать откладывать?

Теперь это не проблема. Все решается быстро и с минимальным набором запрашиваемых документов. Можно купить желаемые вещи в кредит и начать закрытие долга с первым же поступлением денег на свой счет.

Кроме того, беспроцентный период, предусмотренный специально для удобства клиентов,поможет не потерять ни рубля на совершенной покупке.

Если задаться мечтой помасштабнее, к примеру, автомобиль, собственные квадратные метры, обучение детей заграницей, то лимита карты может быть недостаточно и тогда банк предложит вам различные варианты кредитных договоров с максимально удобными условиями для выплат.

Но всем известно, что привыкнуть к красивой жизни гораздо легче, чем начать расставаться со своими кровными и деньги, которые берутся в займ, отдавать вовсе не хочется. Именно из-за неграмотного подхода к кредитным отношениям, многие заемщики впоследствии вынуждены прибегать к помощи рефинансирования.

Что за такое «перекредитование»?!

Рефинансирование или если говорить проще перекредитование – это деньги, которые заемщик берет в банковской организации, чтобы погасить свой долг перед другим банком.

Данная услуга является очень удобной, поскольку по специальной программе клиенты получают средства с хорошими процентными ставками, длительным периодом погашения и возможностью закрывать сумму долга досрочно.

Есть несколько вариантов перекрытия кредитов:

конвертация (если займ был совершен в валюте);
под залог (недвижимости/авто/квартиры);
увеличение срока для выплат;
уменьшение ставок по начислению процентов.

Что значит кредит под залог квартиры?

Если с конвертацией, ставками и сроками все более или менее понятно, то второй вид перекредитования стоит того, чтобы остановиться на нем и рассмотреть внимательнее. Не забывайте, что получить средства взаймы, закладывая при этом недвижимость можно не только в целях перекрытия старых долгов, а и в таких случаях, когда необходимо приобрести новое жилье, открыть собственное дело или совершить другие ценные покупки.

Но насколько выгодным или наоборот проигрышным может быть данный вариант? Ведь уровень инфляции то и дело поднимается, иностранная валюта дорожает, а уверенность в собственных заработках и следующем дне очень расплывчата.

Ссылаясь на книги, которые учат финансовой грамотности, можно заметить основную идею, недвижимость – это всегда прибыльно.

Неважно, хотите вы приобрести новые площади под аренду или же для того, чтобы в дальнейшем продать с большим плюсом для себя, вкладывая средства в правильны постройки, можно приобрести хороший капитал. Но гнаться за призрачными деньгами и легкой удачей не стоит, кропотливо просчитанный план поможет выбрать правильную стратегию.

Оформляя кредит под залог недвижимости, необходимо определиться какой именно вид кредитования вам необходим – целевой или не целевой. Почему это важно? Потому что в зависимости от того, на что конкретно вам понадобились деньги, банк будет предлагать различные параметры оформления условий договора.

Так, к примеру, если сумма, полученная от залога, пойдет на покупку нового дома (т.е. жилого помещения), период погашения задолженности будет составлять порядка 25 лет. Если же ссуда нужна для покупки территории под офис (не целевое назначение), тогда время для возврата денег сокращается к 10-ти годам.

Простая арифметика показывает, что, выбирая правильную цель, вы получаете намного комфортнее и лояльнее условия расчета с занимателем.

Проверенные банки для получения кредита под залог!

Когда вы разобрались, что значит кредит под залог недвижимости и решили, что данный вид кредитования вам подходит, то следующим шагом станет выбор правильной организации, которая согласится выдать средства, при этом не завышая требования.

Важно помнить, что на сегодняшний день, очень многие фирмы сомнительной репутации и отсутствием опыта стараются привлечь клиентов сладкими условиями, а в результате просто «кидают» людей на большие суммы.

Чтобы обезопасить себя, свои будущие вложения и имеющуюся недвижимость, отправляйтесь сразу в банк. На данный момент многие банковские организации отказываются от кредитования под залог, те же, которые продолжают финансировать данное направление, ужесточают требования к заемщикам в целях собственной безопасности.

Из наиболее проверенных и стабильных представителей, можно выбрать трех гигантов, которые предлагают свои услуги для осуществления ваших желаний.

«Совкомбанк»

Для того, чтобы получить ссуду нужно соблюдать следующие требования:

размер кредита составляет от 700 тыс. руб. до 30 млн.;
длительность возможности погашения составляет не более 10-ти лет;
ставка по процентам 18,9% (для жителей Москвы – 11,99%)
оплата комиссии за получение средств отсутствует;
возрастная категория лиц, которые могут получить кредит 21-75 лет;
нельзя получить средства, если заемщик является ЧП, собственником предприятия или членом фермерского хозяйства;
набор документов минимален – паспорт, регистрация и трудовая книжка, при этом действует упрощенная система проверки доходов (справка 2-НДФЛ не требуется).

«Грин Финанс Банк»

предлагаемая сумма от минимальных 50 000 до 10 млн. руб.;
срок за который требуется вернуть долг 10 лет (присутствует досрочное погашение);
ставка по процентам 1,5% в месяц;
возраст получателя от 21 до 65-ти лет;
Регион: Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Пермь, Казань, Волгоград, Краснодар, Новосибирск, Омск, Екатеринбург;

«Сбербанк»

Нужно соблюдать следующие требования:

размер кредита составляет от 500 тыс. руб. до 10 мл.;
длительность возможности погашения составляет не более 20-ти лет;
обязательная страховка здоровья и жизни заемщика (в случае отказа от данного условия, ставка возрастает на один процент);
оплата комиссии за получение средств отсутствует;
возрастная категория лиц, которые могут получить кредит 21-75 лет;
нельзя получить средства, если заемщик является ЧП, собственником предприятия или членом фермерского хозяйства;
набор документов минимален – паспорт, регистрация и трудовая книжка.

«ОТП банк»

Интересные предложения для желающих взять ссуду не только в национальной валюте:

банк предлагает получить средства в американских долларах (100 000), швейцарских франках (100 000), евро (70 000) или рублях (1 мл.);
срок оформления действия договора на погашения от 1 года до 10 лет;
наиболее выгодная ставка на евро составляет 15,5%, доллары и франки чуть выше – 16,5%, а рубли предлагаются в размере 22%;
заем возможен для лиц от 21-го года.

А стоит ли воспользоваться услугой?

Конечно, для получения полного перечня условий касательно конкретно вашего случая, нужно просмотреть различные форумы, получить консультацию у представителей банка и юриста, взвесить все «за» и «против».

Поскольку отдать жилье в залог и потерять его из-за собственной глупости и отсутствия достаточного количества информации станет очень неприятным исходом.

Да, сейчас одним из обязательных требований является наличие еще одного объекта недвижимости у заемщика, но в любом случае, даже, если вы не останетесь без крыши над головой при самом худшем раскладе, все равно необходимо просчитать все слабые стороны и неизменные форс-мажоры, которые постоянно происходят.

Предлагая заработать на вашем жилье, что значит кредит под залог квартиры заниматель согласен преподнести именно вам, ужесточаются правила и процесс оценки квадратных метров.

Каждый вносит свои коррективы, кто-то требует, чтобы объект залога располагался не более, чем 30 километров от черты города, кому-то не по душе объекты в домах с возрастом и «хрущевки».

Кроме того, при нынешних скачках в стоимости недвижимости, банковские предприятия согласны выдать ссуду не выше 60 % включительно от стоимости (по результатам оценки) закладываемого жилища.

Не забывайте также, что провести эту самую финансовую оценку придется именно вам, прибегнув к помощи специальных компаний, которые получили аккредитацию при банке.

Данные организации склонны занижать стоимость на несколько пунктов, что дает возможность банку, в свою очередь, также сократить сумму вашего кредита на определенный процент.

Несмотря на то, что получение заветных средств от заложенной части ваших активов очень правильный шаг навстречу новым вершинам, не нужно пускать ситуацию на самотек. Контролируйте тщательно каждый этап процесса, выбирайте только надежные организации, и тогда залог недвижимости действительно принесет вам именно то, чего вы ожидаете.

Кредит под залог квартиры — возможность получить нужную сумму под низкий процент. Здесь можно изучить предложения и взять кредит под залог квартиры наличными, на карту срочно, оставив онлайн-заявку в выбранный банк.