Что нужно знать покупая квартиру в ипотеку

Содержание:

Проблема жилья для многих молодых семей стоит на первом месте, потому что не все имеют крупную сумму для покупки квартиры. Поэтому каждый решает её для себя по-своему: кто-то арендует или живёт с родителями, а некоторые предпочитают взять кредит на покупку недвижимости, который называется ипотекой. Он отличается от других займов тем, что приобретённое жильё остаётся в залоге у банка до полной выплаты всего долга.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-83 . Это быстро и бесплатно !

Есть много плюсов и минусов у ипотечного кредитования:

  1. Длительный срок займа позволяет делать выплаты небольшими суммами, но в то же время есть риски за этот период потерять работу или могут произойти изменения в составе семьи.Это повлияет на уровень дохода, и выплачивать кредит станет сложнее.
  2. Положительным моментом является то, что квартира сразу после оформления документов переходит в собственность заёмщика. Даже факт нахождения недвижимости в залоге не говорит о том, что банк в любое время может его выселить. Должник может лишиться её только по решению суда в случае невыполнения обязательств по оплате ипотечного кредита.
  3. Выплаченная сумма получится намного больше, чем стоимость жилья, потому что в неё входят проценты по кредиту, обязательное страхование жизни и платёжеспособности должника.

Конечно, сумма переплаты получается довольно большая, учтите, что цены на недвижимость всё время растут, а, значит, покупая жильё с помощью ипотеки, вы делаете инвестиции в будущее. Это единственная возможность стать собственником жилья для тех, кто не имеет больших накоплений для её приобретения.

Пошаговый алгоритм

После принятия решения о покупке квартиры или другого жилья в кредит вам предстоит пройти процесс в несколько этапов:

  1. Если есть возможность и желание, можно обратиться к опытному риэлтору, работающему с ипотекой. Он может посоветовать вам наиболее выгодные предложения или выбрать тот банк, который точно одобрит вам получение кредита. Посредник всегда знает все тонкости, поможет избежать бумажной волокиты, но его услуги предстоит оплатить.
  2. После того как вы соберёте справки с места работы, сделаете копии своих документов, вам предстоит обратиться в банк, для того, чтобы получить одобрение по займу. У каждого банка свои сроки рассмотрения заявки, это могут быть и три дня, и полтора месяца. Вместе с положительным решением вам могут определить минимальную и максимальную сумму для покупки жилья. Если банк вынес отрицательное решение, можно попробовать найти другого кредитора.
  3. После одобрения кредита следует хлопотный и ответственный этап — выбор квартиры. Не всякое предложение будет подходить для ипотеки. Здесь можно действовать самостоятельно или привлечь риэлтора. Обязательное условие — проверка «чистоты» сделки и оценка недвижимости.
  4. Передача всех документов в кредитную организацию, для того чтобы покупаемое жильё прошло все процедуры проверки через службу безопасности и юристов банка.
  5. Составление и подписание договора по ипотеке. В нём должен быть полный график погашения. Происходит оформление страхования жилья и самого заёмщика. Сразу же следует подписать договор купли-продажи. Чаще всего банки требуют, чтобы он был заверен у нотариуса.
  6. Передача денег банком продавцу может осуществляться двумя способами: через расчётный счёт или с помощью депозитной ячейки.
  7. Последний шаг — это оформление недвижимости в регистрационной палате и получение документов, подтверждающих право на жильё.

Весь процесс покупки жилья в ипотеку очень сложен и трудоёмок, он требует доскональное знание законов, нельзя совершать ошибки при оформлении любых документов. Но, пройдя все трудности, вы станете владельцем недвижимости.

Покупка доли в квартире подойдет тем, у кого не достает денег на всю недвижимость целиком. Такой вид является хорошей альтернативой ипотеке. А вот покупка недвижимости в новостройке обойдется вам гораздо дороже. Тут мы уже писали об этом.

Никак не можете понять, как рассчитать налог на имущество физических лиц? Наши советы вам в помощь!

Перед тем как приступить к оформлению ипотеки стоит реально оценить свои возможности как в настоящее время, так ив будущем. Так как в сумму, которую вы будете выплачивать, будут входить и другие расходы, следует подумать о том, как можно сэкономить:

    Лучше всего гасить ипотеку дифференцированными платежами. Этот платёж включает в себя часть долга и проценты, которые начисляются на остаток кредита. Его сумма со временем уменьшается, так как долг становится меньше.

Условия покупки в ипотеку вы можете посмотреть на видео:
https://youtu.be/ap_WA8-YNAY

Оформление

Все сделки по подписанию договоров по ипотеке, после того как получены все разрешения, происходит в банке в присутствии покупателя, кредитного менеджера, продавца и, возможно, риэлтора. Если банк ставит условие, что требуются поручители, то их нахождение в момент подписания тоже обязательно.

Сначала подписывают кредитный договор, открывают счёт заёмщика для перечисления всей суммы. На счёт продавца переводят первоначальный взнос.

Дальше подписывают договор купли-продажи, и недвижимость тут же оформляется в залог банка.

Если на сделке не присутствовал нотариус, то будьте готовы к тому, что при оформлении в собственность все копии документов, предоставленные в регистрационную палату, всё равно придётся заверять у него.

После того как будет пройдена регистрация недвижимости в соответствующих органах, покупателю передаётся документ, устанавливающий право собственности с обременением, а продавцу перечисляется остаток средств.

Оформление ипотеки – это последний этап, после которого нельзя будет отказаться от сделки. Чтобы признать договор недействительным придётся обращаться в суд и нужно иметь веские причины для его оспаривания.

Документы

Вы можете предоставить одновременно все собранные документы в несколько банков, поэтому делайте сразу несколько копий и экземпляров необходимых справок. Так вам проще будет выбрать более выгодное предложение.

  1. Заявление-анкета, которое следует заполнить очень внимательно, без ошибок.
  2. Паспорт с копиями всех страниц. Перед подачей в банк, убедитесь, что на страницах нет никаких дополнительных пометок, написанных от руки, например, группа крови или дети, вписанные не отделом ЗАГС, а родителями. Ещё иногда требуют предоставить и второй документ, удостоверяющий личность.
  3. Свидетельство о регистрации брака или его расторжении.
  4. Копии свидетельств о рождении детей.
  5. Копии ваших дипломов и свидетельств об образовании.
  6. Копия трудовой книжки, заверенную у работодателя или договор, подтверждающий вашу деятельность. Ваш стаж на последнем месте работы должен быть не меньше полугода.
  7. Документы, подтверждающие доход у заёмщика: справка 2-НДФЛ за год или, если же осуществляется предпринимательская деятельность, то копии налоговой декларации за 2 года и справка уже по форме 3-НДФЛ.
  8. Возможно, вам нужно будет представить документы, которые подтверждают право собственности ценного имущества: дома, автомобили, участков земли, ценных бумаг.
  9. Согласие поручителей и справки, подтверждающие их доход.
  10. Документы, подтверждающее ваше право на льготные условия: удостоверение многодетной семьи, справку с места работы бюджетных организаций.

Дополнительная информация на видео:

Для того чтобы банк одобрил ту недвижимость, которую вы выбрали, следует собрать пакет документов и для неё, обычно этим занимается продавец:

  • копии правоустанавливающих документов;
  • кадастровый паспорт из БТИ и его копия;
  • справка из паспортного стола об отсутствии прописанных людей в покупаемом жилье;
  • копии паспортов продавцов;
  • разрешение из органов опеки в том случае, если собственники – дети.

Это не весь список, так каждый банк вправе потребовать дополнительные справки, например, о погашенных кредитах или справку о регистрации с места прописки и другие.

Нюансы военной ипотеки

Военная ипотека существует с 2005 года, раньше была сложная программа по предоставлению жилья военнослужащим, но начиная с 2014 года её упростили. Стали просто выдавать государственные субсидии в дополнение к льготному ипотечному кредитованию.

Размер выплат для каждого участника индивидуален и зависит от длительности службы, звания, количества членов семьи. Например, для только начинающего свою службу, это может быть сумма равная 1 млн. руб., максимальная – около 5 000 000 руб. При этом учитывается средняя стоимость квадратного метра жилья по всей стране.

Читайте также:  Уведомления о заключении трудового договора или гражданско

Сама ипотека для военных состоит в том, что участнику оформляется кредит, под проценты, ниже, чем у обычных заёмщиков.Часть денег для погашения ссуды направляется государством на специальный счёт,открытый на имя военнослужащего. Эта программа называется «накопительно-ипотечная система».

Преимуществом такой ипотеки является то, что появляется возможность покупки жилья в любом регионе России. Многие банки, которым доверили выдавать такие кредиты, не требуют первоначального взноса, не берут комиссии, им не надо представлять справки о доходах и нет необходимости страховать свою жизнь и здоровье.

Недостатки в том, что кредит предоставляется только после трёх лет участия в накопительно-ипотечной системы, сразу после увольнения прекращается выплата ежемесячных сумм.

Покупка с залогом

Необходимость продать кредитную квартиру может возникнуть у любого участника ипотечного кредитования. Это может быть и желание купить большую квартиру или, наоборот, возникновение трудностей при оплате ежемесячных платежей.

Залоговая

Чтобы купить такую квартиру необходимо одобрение банка для совершение сделки. Для этого необходимо, чтобы продавец направил ему уведомление о готовящейся сделке, в котором рассказал подробно о причинах продажи. В этом случае при получении денег от покупателя заёмщик обязан погасить весь ипотечный кредит досрочно. Банк не любит, когда это происходит, так как в этом случае он теряет часть дохода за длительный период.

Стоимость залоговой квартиры всегда ниже средней, так как процедура оформления договора купли-продажи имеет ряд нюансов и требует согласия третьих лиц.

Возможны два варианта расчёта:

  • сумма делится на две части, одна из них равняется долгу перед банком, а остаток – продавцу, при этом в договоре указывается срок, за который банк, после погашения кредита, обязан снять с залога;
  • второй – это когда покупатель хочет воспользоваться ипотекой, в таком случае договор по кредиту переоформляется на нового собственника и он продолжает выплачивать ссуду, а продавец получает ту сумму, которую он уже выплатил банку.

После получения всех денежных средств банк должен выдать справку об отсутствии задолженности и выдать залоговое свидетельство для передачи его в Регистрационную палату. В последнюю очередь подписывают договор купли-продажи.

С обременением

На рынке недвижимости можно встретить квартиры с обременением, покупатели могут пойти на такую сделку потому что:

  • цена на квартиры намного ниже;
  • подходит район, планировка;
  • покупатель не планирует сам жить в квартире, поэтому ему не важны условия.

Обременение может быть разным:

  • залог в банке;
  • арест недвижимости при возникновении каких-либо задолженностей у продавца, сделки не совершаются до полного погашения долгов;
  • аренда, если в продаваемом жилье проживают люди, которые платят за неё по договору собственнику, то выселить их нельзя до окончания срока найма;
  • квартира с прописанным в ней человеком, он не подлежит выселению по закону, придётся жить совместно с ним.

Таким образом, мы видим, что такую квартиру нужно покупать с осторожностью, просчитав все возможности для снятия обременения. Если вы возьмёте выписку из ЕГРП, то можете убедиться в том, что не существует других обременений.

Если всё делать правильно и по закону, то проблем при покупке недвижимости с обременением не возникнет, а при любых сомнениях всегда можно обратиться к опытному юристу или риэлтору.

Риски

Покупая квартиру в ипотеку нужно предусмотреть все риски, которые могут возникнуть в течение всего времени действия кредита. Их не так много, но и не принимать их во внимание не стоит:

  1. Нужно быть уверенным в своём постоянном доходе, который бы позволил не только платить по займу, но и не было снижения качества жизни. Поэтому страхование жизни, здоровья и платёжеспособности поможет вам при возникновении непредвиденных обстоятельств.
  2. Очень важно не делать просрочек по платежам, даже небольших. В законе «Об ипотеке» сказано чётко: если в течение года три раза произошла задержка платежей, то банк имеет полное право обратить взыскание на квартиру. Чтобы вернуть деньги, он продаст жильё, цена на неё будет значительно снижена. Поэтому внимательно относитесь к датам платежа, лучше сделать взнос заранее.
  3. Если вдруг решите взять ипотеку в валюте, то, получая доход в рублях, вы сильно рискуете, так как ваш платёж может быть сильно увеличен за счёт роста курса. Конечно, если ваша заработная плата начисляется в долларах или евро, то выгоднее оформить валютную ипотеку, так как процентные ставки по ней снижены, и сумма переплаты будет намного ниже.

Если возникли трудности с оплатой кредита, не стоит скрываться или игнорировать звонки и требования банка. Если вы попали в сложную ситуацию лучше всего вам самим обратиться в кредитную организацию с заявлением, в котором вы должны обязательно указать причины, затрудняющие оплату. На его основании банк может предложить несколько вариантов решений: отсрочка платежей, уменьшение суммы взноса за счет увеличения срока действия кредитного договора или другой вариант.

Надеемся, что вы являетесь законопослушным гражданином. Если хотите, можете заплатить налоги через Сбербанк. для этого у вас должен быть счет. Здесь вы можете посмотреть, как открыть счет в Сбербанке онлайн.

Пытаетесь открыть букмекерскую контору по франшизе, но пока не получается? Переходите сюда!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-83 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Продажа ипотечной квартиры – не редкость. Покупатели часто ищут именно этот вариант приобретения жилья из-за его более приемлемой стоимости.
Сегодня я расскажу о преимуществах и недостатках такого рода сделок, стоит ли покупать ипотечную квартиру и как это сделать наименее рискованным способом.

○ Преимущества и недостатки.

Прежде, чем начинать поиски недвижимости, которая находится в залоге, следует взвесить все плюсы и минусы такого приобретения и решить, стоит ли покупать ипотечную квартиру или лучше переплатить и купить жилье без обременения.
Преимущества сделки:

  • Привлекательная цена.
  • Безопасность – ипотечная недвижимость проверяется специалистами банка.
  • Организация расчетов и юридическая помощь со стороны банка – финансовые учреждения заинтересованы в таких сделках, поэтому контролируют их на предмет законности.
  • Сам факт наличия обременения.
  • Зависимость от кредитора – сделка в идеале должна происходить под контролем банка.
  • Отказ банка в переводе долга, если покупатель захочет также оформить ипотеку.
  • Длительность процедуры.
  • Сложность в оформлении, связанная с необходимостью сначала погасить долг и снять обременение перед продажей – только потом можно продать квартиру.
  • Специфические риски, возникающие в основном, когда сделку не контролирует банк.

○ Особенности процедуры.

Существует несколько способов купить ипотечную квартиру. Зависят они от таких факторов:

  • Участвует ли банк в сделке.
  • Берет ли покупатель кредит или покупает квартиру по полной стоимости.
  • Квартира покупается на вторичном рынке или по ДДУ.

Рассмотрим основные способы покупки квартиры.

✔ Продажа банком ипотечной квартиры.

Обычно заемщики сами обращаются к банку с просьбой выставить их квартиру на продажу. Такое решение возвращения займа выгодно банкам, поэтому они идут навстречу должникам. Посмотреть, какие предложения существуют на рынке можно в интернете по запросу «Витрины залогового имущества».
Процедура покупки такой квартиры следующая:

  • Покупатель подает заявку на приобретение понравившегося жилья.
  • Банк сводит покупателя и продавца.
  • У банка покупатель арендует две ячейки: в одну вносит средства на погашение долга перед банком, во вторую – деньги для заемщика, которые он уже выплатил банку.
  • Банк выдает справку о погашении кредита.
  • С квартиры снимается обременение.
  • Заключается договор купли-продажи.
  • Право собственности покупателя на квартиру регистрируется в Росреестре.
  • Продавец получает доступ к своей ячейке в банке.

Преимущества этого способа для покупателя – сопровождение специалистом банка и отсутствие у продавца доступа к деньгам до исполнения обязательства по передаче права собственности на квартиру.

✔ Продажа заемщиком.

Процедура происходит следующим образом:

  • Между продавцом и покупателем составляется предварительный договор.
  • Покупатель передает продавцу задаток на погашение долга (положение о задатке оформляется отдельным договором или прописывается в предварительном соглашении о сделке, а передача денег происходит на основании расписки).
  • Заемщик-продавец отдает долг банку.
  • В Росреестре снимается обременение с недвижимости.
  • Заключается договор купли-продажи.
  • Право собственности переходит к покупателю на основании регистрации в Росреестре, а продавцу достается остальная часть денег за квартиру.

Этот способ менее предпочтителен, так как сделка происходит без контроля банка. Кроме того, существует определенный риск – после снятия обременения с квартиры за деньги покупателя, заемщик становится владельцем недвижимости. Недобросовестные продавцы иногда используют эту схему, чтобы погасить долг без намерения передать ее покупателю. Как избежать такого риска?

✔ Предварительный договор купли-продажи.

Заключение такого договора свидетельствует о серьезности намерений сторон относительно сделки. Документ также служит некоторой гарантией для покупателя, что квартира, с которой снято обременение, будет ему своевременно передана.
Договор составляется в письменной форме. Заверять его у нотариуса не обязательно.
В договоре рекомендуется прописать:

  • Намерение сторон относительно заключения сделки.
  • Обязательство продавца в течение определенного срока обратиться к регистратору и снять обременение.
  • Цену за квартиру с указанием оставшейся суммы долга и выплаченных средств.
  • Порядок передачи задатка и его размер.
  • Ответственность сторон за нарушение условий предварительного соглашения.
  • Срок заключения основной сделки.
  • Дальнейший порядок расчета.
Читайте также:  Когда проводится целевой инструктаж по охране труда

В случае невыполнения условий предварительного договора, стороны вправе обратиться в суд и сделка будет заключена принудительно (п. 5 ст. 429 ГК РФ, п. 4 ст. 445 ГК РФ).

✔ Договор уступки права требования.

Уступка права требования на квартиру применяется, когда речь идет о жилье в новостройке, куда продавец еще не вселился.
Возможность переуступки прав на квартиру предусмотрена в Законе № 214-ФЗ. Договор заключается в письменной форме и регистрируется у нотариуса.
Как происходит процедура, если дольщик-продавец взял кредит на квартиру? Алгоритм действий приблизительно следующий:

  • Заключается предварительный договор.
  • Выплачивается долг в банке.
  • Застройщик уведомляется дольщиком о переходе права требования к покупателю.
  • Заключается и регистрируется договор уступки права требования.
  • Проводится взаиморасчет.

○ Риски покупки такого жилья.

Как и при любой сделке с недвижимостью, покупатель несет определенные риски. На практике возникают следующие ситуации:

  • Мошенничество продавца (вступление его в права собственности и отказ в заключении дальнейшей сделки).
  • Срыв сделки из-за появления денег у продавца на погашение кредита.
  • Банк может обанкротиться, пока деньги пребывают в ячейке и ожидают перехода прав собственности.

Если при покупке квартиры, берется снова кредит, то рисков еще больше.

✔ Если ипотечная квартира куплена в ипотеку.

Возможные проблемы при приобретении такого жилья:

  • Не всякий банк готов заложенную квартиру передать новому должнику.
  • Перевод долга в другой банк практически не практикуется.
  • Банк может покупателю не дать кредит.
  • Банк, выдавший изначально ипотеку, может разрешить должнику продать квартиру, при этом для нового должника условия ипотеки могут быть крайне невыгодными.
  • Банки обычно долго принимают решения о выдаче ипотеки, за это время продавец может найти иного покупателя.

○ Сложности, которые могут возникнуть.

Сделка купли-продажи недвижимости является само по себе трудной. Когда в ней появляется третье лицо в виде банка, могут возникнуть дополнительные сложности. Рассмотрим самые основные.

✔ Изменение привычной процедуры.

Банк, являясь кредитором, может вносить свои корректировки в действия сторон. Сложнее всего обстоят дела с переуступкой долга другому лицу. Обе стороны сделки (покупатель и продавец) в этом случае оказываются зависимыми от финансового учреждения.
Банки могут спекулировать на своем положении, требовать дополнительные документы для перевода долга, предлагать невыгодные условия кредита новому заемщику или дополнительные платные услуги и т.д.

✔ Более длительное оформление.

Увеличение сроков оформления обычно связано с необходимостью проведения множества действий.
Ситуация может усложняться невозможностью с первого раза оформить право собственности в Росреестре – процедура затягивается до трех месяцев.
При необходимости взять кредит на квартиру покупателю, банк долго изучает кредитную историю и финансовое состояние заемщика, таким образом, сроки заключения сделки купли-продажи переносятся минимум на 2-3 месяца.

○ Советы юриста:

✔ Купили ипотечную квартиру, но продавец требует от нас дополнительные денежные средства, так как ему не хватило денег на погашение кредита, что делать?

Если Вы уже приобрели квартиру и зарегистрировали в Росреестре, то Вас требования продавца касаться не могут – Вы полноправный владелец квартиры, и Вас просто пытаются обмануть.
Рекомендую взять Выписку из ЕРГН и проверить еще раз, все ли в порядке.
Чтобы избавиться от мошенника, Вы можете обратиться в полицию или в прокуратуру.

✔ Ипотечная квартира оказалась совершенно неприспособленной для жизни: трещины в стенах, которые были прикрыты обоями, шумные соседи и т.д. Можно ли отменить сделку и вернуть деньги?

Сделку отменить можно на основании п. 2 ст. 475 ГК РФ. Если продавец не согласен вернуть деньги, Вы вправе обратиться в суд. При этом необходимо будет доказать, что Вы не знали о недостатках в Вашей квартире, так как они были заведомо скрыты продавцом.

Специалист расскажет, на что обратить внимание при покупке квартиры, находящейся в ипотеке.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

" data-medium-file="https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/krasivaya-kvartira-v-stile-loft-v-brazilii-1.jpg?fit=300%2C199" data-large-file="https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/krasivaya-kvartira-v-stile-loft-v-brazilii-1.jpg?fit=640%2C425" > покупка ипотечной квартиры в ипотеку

Покупка ипотечной квартиры в ипотеку сопряжена со множеством трудностей и особенностей. Приобрести ипотечную квартиру ничуть не проще, чем продать ее. Во многом это связано с требованиями банков, а также с тем, что для покупки такой квартиры не предусмотрено облегченных условий: заявитель должен соответствовать всем требованиям банка, как если бы приобретал в ипотеку новое жилье.

Преимущества, которыми обладает покупка квартиры, находящейся в ипотеке у банка, достаточно внушительны. В первую очередь, вы получаете жилье по более привлекательной стоимости и зачастую под более доступный процент. Кроме того, покупка квартиры с обременением по ипотеке в случае, если квартира продается «с молотка» или по специальной программе, реализуется на более выгодных условиях: банку важно «отбить» свои деньги, и выгоду в этом случае упускать нельзя.

Однако для того, чтобы приобрести новую квартиру максимально выгодно, важно знать, как купить квартиру, которая находится в ипотеке, и следовать определенным правилам. В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, можно ли купить ипотечную квартиру в ипотеку выгодно, и обязательно ли для этого обращаться в банк продавца. Также мы рассмотрим риски покупателя, связанные с покупкой такой квартиры, и расскажем, как избежать сложностей при оформлении сделки.

Покупка квартиры в ипотеке: риски покупателя.

" data-medium-file="https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/investitsionnyj-risk.jpg?fit=300%2C115" data-large-file="https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/investitsionnyj-risk.jpg?fit=640%2C245" > покупка ипотечной квартиры в ипотеку

Если планируется покупка квартиры в ипотеке, риски покупателя будут связаны в основном со способом расчета с продавцом. Впрочем, такие финансовые риски есть в любом случае, все зависит от продавца. Рассмотрим более подробно какие риски возможны при покупке ипотечной квартиры.

Если планируется покупка квартиры в ипотеке, риски покупателя могут быть связаны со следующими ситуациями:

  • Для продавца одним из удобных способов является получение от покупателя финансовых средств, достаточных для погашения задолженности. После этого продавец снимает обременение с квартиры и переводит ее в собственность покупателя. В чем тут риск? Вы переводите продавцу деньги, он закрывает ипотеку, а квартиру в итоге не продает. Конечно, при наличии расписки в получении денег, а также при участии банка в сделке такая возможность исключена, однако далеко не все продавцы готовы предоставлять расписки. Многие при упоминании банковской ячейки сразу отключают телефон. С одной стороны, это позволяет сразу же отмести мошенников, с другой – количество доступных квартир снижается.
  • Если планируется покупка квартиры в ипотеке, риски покупателя могут быть связаны также с использованием аккредитива. В этом случае предусматриваются определенные условия, при которых продавец получает доступ к деньгам. Казалось бы, такой способ наиболее предпочтителен, ведь если сделка не будет оформлена, а собственность зарегистрирована, то деньги можно просто забрать. Однако в настоящее время банки закрываются один за другим, поэтому риск в этом случае связан именно с банкротством банка. Использовать такой способ стоит только в том случае, если сделка оформляется в надежном банке.
  • Если планируется покупка квартиры в ипотеке, риски покупателя также могут быть связаны со способом, при котором ипотека переоформляется на покупателя. Вы попросту можете не подойти банку, даже если формально соответствуете его требованиям. Чаще всего, так «взбрыкивают» банки, которые не хотят терять предыдущего заявителя, который объективно может платить ипотеку, но у которого есть свои причины для продажи недвижимости. Кроме того, при переоформлении ипотеки к новому заявителю могут быть предъявлены более серьезные требования.

Наиболее безопасный способ, при котором можно рассчитаться с продавцом – использование ячейки банка-кредитора при его непосредственном участии. В этом случае риски покупателя минимальны, однако такой способ поддерживают не все банки, в основном – только крупные банки вроде Сбербанка, ВТБ или Россельхозбанка.

Итак, как мы видим, практически все риски покупателя связаны со способом расчетов с продавцом. Стоит отдельно упомянуть еще об одной причине, по которой сделка может не состояться. Если продавец нарушил свои обязательства перед банком и осуществил незаконную перепланировку, сделка вовсе не состоится, поскольку продавать такой объект банк попросту запретит.

Преимущество покупки ипотечной квартиры заключается в том, что в большинстве случаев вы получаете жилье по более доступной стоимости, а также получаете жилье, которое гарантированно соответствует всем современным требованиям.

Какими способами может быть приобретена ипотечная квартира в ипотеку?

" data-medium-file="https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/krasivaja_dvuhkomnatnaja_kvartira-2.jpg?fit=300%2C208" data-large-file="https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/krasivaja_dvuhkomnatnaja_kvartira-2.jpg?fit=640%2C445" > покупка ипотечной квартиры в ипотеку

Наиболее простой и доступный способ, которым может быть осуществлена покупка ипотечной квартиры в ипотеку – переоформление ипотечных обязательств на покупателя. Это выгодно всем участникам сделки: продавец избавляется от ненужного жилья, а вы получаете более привлекательные условия.

Покупка квартиры, находящейся в ипотеке у банка, может быть осуществлена в ипотеку двумя способами:

  • Совместное с продавцом обращение в банк и переоформление ипотечных обязательств.
  • Обращение в банк с заявлением на оформление ипотеки на залоговую недвижимость.
Читайте также:  Должностные обязанности электромонтажника 4 разряда

Если с первым способом все более-менее понятно, то второй способ известен далеко не всем. В таком деле как продажа квартир от банка, невыплаченная ипотека играет особую роль. Должников, которые не справились с выплатой ипотеки, в настоящее время достаточно много. Поэтому практически в каждом крупном банке есть залоговые объекты, которые выставлены на продажу по решению суда. Если вас интересует продажа квартир от банка, невыплаченная ипотека других людей позволяет приобрести недвижимость по более низкой стоимости и с более привлекательной процентной ставкой, поэтому этим способом пользуются те, кто хочет получить максимальную выгоду. Минус здесь только один: вы не выбираете, в каком районе расположено жилье, придется довольствоваться тем, что есть.

Какие документы необходимы для покупки ипотечной квартиры в ипотеку?

" data-medium-file="https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/reg143.jpg?fit=300%2C180" data-large-file="https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/reg143.jpg?fit=640%2C384" > покупка ипотечной квартиры в ипотеку

Наиболее распространенный способ, как купить ипотечную квартиру в ипотеку – переоформление ипотечных обязательств. Однако для этого вам потребуется доказать банку, что вы соответствуете его требованиям, и переоформление ипотеки на вас будет хорошим решением. Для того, чтобы покупка квартиры с обременением по ипотеке состоялась, важно предоставить полный пакет документов. В числе прочего, потребуется предоставить следующие обязательные документы:

  • В первую очередь, необходимо будет подтвердить ваше официальное трудоустройство. На текущем месте работы необходимо отработать минимум полгода. Общий трудовой стаж за последние пять лет должен составлять как минимум год. Для различных категорий трудящихся могут быть установлены особые требования, например, для нотариусов и адвокатов устанавливаются собственные требования в разных банках.
  • Также потребуется предоставить информацию о вашем доходе. В большинстве случаев подходит как справка по форме 2-НДФЛ, так и справка по форме банка. Однако в случае, если банк не захочет так просто отдавать квартиру, от вас могут потребовать предоставления более детального подтверждения ваших доходов. Для того, чтобы увеличить свои шансы на получение одобрения, лучше всего указать все источники вашего дохода, включая дополнительные, а также указать в заявке недвижимость или транспортные средства, если они есть у вас в собственности.
  • Если вас интересует покупка квартиры с обременением по ипотеке, и вы хотите переоформить на себя ипотеку человека, который перестал справляться со своими кредитными обязательствами, вам потребуется идеальная кредитная история. Банк не захочет менять одного неплательщика на другого, поэтому лучше заранее обратиться в БКИ и убедиться в том, что с вашей кредитной историей все в порядке. Отсутствие кредитной истории также может быть негативным фактором: большинство банков отказываются одобрять такие заявки.
  • Размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от ваших доходов. Поэтому в случае, если размер ежемесячного платежа хотя бы балансирует на грани, лучше всего привлекать созаемщиков. Напоминаем вам, что супруг становится созаемщиком автоматически, если в брачном договоре не указано иное. Также обращаем ваше внимание на то, что созаемщики также должны отвечать всем требованиям банка. При наличии «балласта» в виде созаемщика с плохой кредитной историей или без официального трудоустройства, в некоторых случаях вам вполне могут отказать.

В некоторых случаях пакет документов может быть расширен индивидуально. Так, если вы планируете использовать материнский капитал, вам потребуется предоставить сертификат, а также справку из ПФР о количестве доступных средств. Обращаем ваше внимание, что многие банки не принимают льготы и скидки при переоформлении чужой ипотеки. Этот параметр необходимо уточнять заранее.

Как может быть оформлена покупка квартиры с обременением по ипотеке?

" data-medium-file="https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/kto_mozhet_podpisyvat_pervichnye_dokumenty.jpg?fit=300%2C200" data-large-file="https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/kto_mozhet_podpisyvat_pervichnye_dokumenty.jpg?fit=640%2C426" > покупка ипотечной квартиры в ипотеку

Существует несколько способов, которыми может быть осуществлена покупка квартиры с обременением по ипотеке.

Первый способ -приобретение квартиры за наличные непосредственно у заимодавца. Специалисты считают этот способ самым простым и надежным, так как все этапы происходят при участии и в сопровождении специалистов стороны кредитодателя. При этом способе предполагается внесение покупателем оставшейся по ипотеке задолженности.

Как происходит покупка ипотечной квартиры за наличный расчет:

  • Аренда двух банковских ячеек, обе находящиеся в одном банке. Одна служит для оплаты банку суммы долга.
  • После получения справки о погашении кредита, заключается Договор купли – продажи, где подробно прописываются все условия перехода прав собственности.
  • Затем документ заверяется нотариальным путем и проходит регистрацию в Российском Государственном Реестре.

Второй способ – покупка ипотечной квартиры в ипотеку в том же банке. Есть ряд банков, которые предлагают специальный ипотечный продукт по кредитованию заложенного в банке жилья. Так, Сбербанк, Газпромбанк и ряд других банков предлагают возможность взять ипотеку на уже оформленное в ипотеку жилье в этом же банке – об этом способе мы говорили в нашей статье выше. Купить такую квартиру можно как через продавца-заемщика, так и при прямом обращении в банк.

Суть процедуры следующая. Если вам понравилась квартира, но она в залоге у банка, то вам следует обратиться в банк и подать заявку на специальную ипотеку по залоговым объектам банка. Ставка по такой ипотеке будет чуть ниже стандартных программ. При этом сделка достаточно безопасная, так как ипотека выдается в банке залогодержателе.

После одобрения ипотеки происходит одновременное гашение старой ипотеки и выдача новой, а дальше регистрация сделки в юстиции.

Самый сложный способ – оформление ипотеки в другом банке. Несмотря на то, что такой вариант между банками практически никак не регулируется, отчаиваться не стоит. Вариант, как купить квартиру, которая находится в ипотеке, в ипотеку в другом банке все-таки есть. Единственной важной загвоздкой будет то, что нужно будет найти деньги для гашения остатка ипотеки продавца. В некоторых случаях остаток достаточно небольшой, и задача вполне осуществима. Чаще всего, эти деньги вносятся либо из собственных средств, либо оформляется займ на эту сумму в агентстве недвижимости. Оформление кредита для этого мы не рекомендуем, так как после всего у вас будет два долговых обязательства, а потребительский кредит и вовсе выдается под достаточно большой процент, что для многих может оказаться неприемлемо.

После того, как ипотека продавца погашена, обременение с квартиры снимается, и вы можете подать документы на приобретение этой квартиры в другой банк через ипотеку. Такой способ подходит только в том случае, если вы доверяете продавцу, так как риски в этом случае повышены.

Можно ли купить ипотечную квартиру в ипотеку?

" data-medium-file="https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/870×390-870×390.png?fit=300%2C134" data-large-file="https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/08/870×390-870×390.png?fit=640%2C287" > покупка ипотечной квартиры в ипотеку

В нашей сегодняшней статье мы постарались максимально подробно рассмотреть, можно ли купить ипотечную квартиру в ипотеку. К какому выводу можно прийти на основе всего вышеописанного? Если вы покупаете квартиру у живого человека, обман будет возможен всегда. К сожалению, это так. Обман возникает не только при покупке недвижимости. Нас стремятся обмануть везде и всегда. С этим надо смириться, и об этом надо помнить. И выбирать такие способы расчетов с продавцом, при которых вас нельзя будет лишить недвижимости, или нельзя будет не вернуть вам деньги.

Доверять нельзя никому, даже своим родственникам. Как только речь идет о деньгах или недвижимости, в людей как будто бес вселяется: это проверено не одним поколением риэлторов и банковских специалистов. Поэтому наиболее простой способ покупки ипотечной квартиры – это прямое обращение в банк, минуя продавцов, которые все равно захотят хотя бы чуть-чуть, но навариться на продаже.

При обращении в банк вы получаете возможность выбора. Либо вы переоформляете ипотеку владельца квартиры на себя, либо рассчитываетесь непосредственно с банком, и вот тут уж вас точно никто не обманет.

В нашей статье мы рассмотрели основные риски покупателя, связанные со способом расчета с продавцом, а также рассмотрели способы, которыми может быть осуществлена покупка ипотечной квартиры в ипотеку.

Если вы планируете приобрести в ипотеку именно квартиру, которая уже оформлена в ипотеку, порядок действий может быть следующим:

  • Изучение рынка, принятие решения о выборе того или иного объекта, которым может быть новостройка или вторичное жилье.
  • Определение банковского учреждения и выбор ипотечного продукта. При этом необходимо обращать внимание на репутацию, финансовые возможности, страховки и особенности наложения взысканий при просрочке оплат.
  • Сбор и подготовка пакета документов, куда входят паспорт, справки, трудовые и др.
  • Получение решение в нескольких банках.
  • Гашение задолженности продавца перед банком вашими деньгами. О том, где их найти мы говорили выше. Обязательно возьмите от него расписку.
  • Снятие обременение с квартиры в юстиции.
  • Подписание договора купли-продажи и предоставление документов по недвижимости в банк, оценка (если требуется).
  • Одобрение объекта недвижимости и назначение даты сделки.
  • Подписание кредитной документации и страховки.
  • Регистрация сделки в Росреестре.
  • Перечисление кредитных средств продавцу.

Мы надеемся, что наша статья была информативной и полезной для вас. Если мы вам помогли, будем благодарны за положительную оценку нашей статьи. Если же у вас остались вопросы, задавайте их в комментариях или в специальном разделе нашего сайта: мы обязательно подробно вам ответим!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector