Что будет с кредитами в 2019

Россиян, которые погрязли в кредитах, все чаще волнует вопрос, какие долги в 2019 году можно списать без каких-либо для себя последствий, чтобы избежать принудительного взыскания и потери имущества. Большой объем просроченной задолженности – это одна из самых актуальных проблем современного российского общества, которая способствует росту социальной напряженности, обнищанию граждан и даже увеличению суицидальных случаев среди должников. Ранее предполагалось, что решить вопрос с безнадежными просрочками поможет закон о банкротстве физлиц, который был принят правительством еще несколько лет назад. Но, учитывая ряд условий для его использования и серьезные последствия получения такого статуса, данной законодательной нормой воспользовалось только сравнительно небольшое число граждан, которые не могли избавиться от проблемных долгов без банкротства.

Законодательные изменения

Банки компенсируют свои потери за счет заемщиков и не спешат идти на уступки тем, кто погряз в кредитной кабале – именно такой позиции придерживаются инициаторы поправок, которые разработали положения так называемой «кредитной амнистии». Законопроект №287844-7, предусматривающий внесение изменений в действующий закон о потребкредитовании, был призван существенно упростить жизнь гражданам, которые больше не могут в срок оплачивать свои обязательства в виду отсутствия достаточного размера доходов для внесения ежемесячных платежей.

Но под напором мощного лобби банкиров в первоначальный документ были внесены существенные изменения, которые не только снизили его значимость, но и отсрочили дату его принятия (на данный момент законопроект принят только в первом чтении). В частности, в ходе рассмотрения была упразднена норма, предусматривающая возможность полного списания проблемных долгов по формулировке «несоответствие конституционным требованиям». Это автоматически снизило актуальность такого законопроекта, после принятия которого тысячи граждан могли бы списать долги по кредитам физических лиц 2018 и всех предыдущих годов.

Единственный положительный аспект принятия новой законодательной нормы – это внесение изменений в порядок погашения задолженности. Если на данный момент при внесении средств в счет погашения просрочки покрываются в первую очередь пени и штрафы, то в случае принятия поправок деньги будут идти сначала на выплату процентов и тела кредита. При этом будет установлена максимальная сумма взыскания на уровне 150% от размера первоначального обязательства.

Кто сможет списать долги

В связи с тем, что документ еще находится на стадии доработки, не исключено, что в нем все-таки останется норма, в рамках которой в 2019 году долги можно будет списать законно при условии предоставления необходимых документов, подтверждающих обоснованность такой операции. Но в любом случае воспользоваться такой возможностью сможет только гражданин с неподъемным кредитным обязательством, который больше не может оплачивать предусмотренные договором платежи по серьезным, независящим от него причинам. В первую очередь это будет касаться ситуаций, когда просрочка по кредиту была вызвана:

• утратой кормильца, принимавшего самое непосредственное участие в выплате долга;
• потерей работы по причине серьезного ухудшения состояния здоровья (при потере трудоспособности).

С другой стороны, многие неверно трактуют суть закона, полагая, что «кредитной амнистией» предусматривается полное списание проблемных долгов. По факту такие граждане (даже при наличии документального доказательства отсутствия возможности вернуть деньги) могут рассчитывать только на изменение графика выплат или списание штрафных процентов (пени), что может быть предложено банком в качестве уступки для снижения уровня кредитной нагрузки. И рассчитывать на это смогут только добросовестные клиенты с хорошей репутацией и перспективами погашения задолженности, которые до возникновения просрочки в срок оплачивали платежи и не имели проблем с законом (в отношении злостных должников будет действовать прежняя схема принудительного взыскания: судебные иски и коллекторы).

Ценность закона

Уже очевидно, что россиянам не стоит рассчитывать на массовое списание кредитов и прощение всех долгов. Даже если в 2019 году закон будет принят и подписан президентом, его возможности будут крайне ограничены и максимум, на что можно будет надеяться – это на реструктуризацию и изменение порядка выплаты проблемных кредитов. Впрочем, чтобы списать долг по такой схеме, совсем необязательно ждать, пока депутаты примут этот закон: учитывая рост объемов проблемных долгов, многие банки в индивидуальном порядке меняют действующие графики выплат, снижают ставки, списывают штрафы, предлагают рефинансирование и реструктуризацию просроченных кредитов. И, чтобы воспользоваться такой возможностью, достаточно подать заявку и предоставить документы, указывающие на снижение размера ежемесячных доходов, что может стать основанием для уступок со стороны кредитора.

Не стоит забывать и о действии закона о банкротстве физлиц, который по-прежнему актуален для граждан. По его условиям также можно списать долг с минимальными для себя последствиями, правда покрытие задолженности будет осуществлено за счет реализации имущества должника. Но при этом он сможет сохранить свои будущие доходы и быстро решить проблему с неподъемным кредитом без принудительного взыскания и коллекторского прессинга. Единственное, о чем необходимо будет помнить в случае принятия такого статуса – это об ограничениях, которые могут повлиять на жизнь должника (например, до момента окончания исполнительного производства нельзя будет выезжать за пределы страны) и о расходах, сопутствующих процессу банкротства, которые придется покрыть собственными средствами (в частности, оплатить услуги конкурсного управляющего).

Как списать долги в 2019 году: консультация юриста

Сегодня ходит много слухов о том, что законодательство в сфере кредитования меняется.
И что даже можно не платить кредиты или нечто подобное. Но какой новый закон о должниках по кредитам 2019 был принят? Каковы его основные положения? Сразу стоит предупредить, что нового супер закона нет. Все тянется в том же русле. И это самое русло мы сейчас рассмотрим как можно подробнее.

Новый закон о кредитах 2019

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Вообще, никакого закона нет. Есть только старый, добрый акт «О потребительском кредите, займе». Он был еще несколько дет назад принят.

При этом в него внесли изменения в 2019 году. Точнее, почти перед самым новым годом, то есть в конце восемнадцатого еще.

И так, эти изменения касаются потребительских кредитов. Они гласят, что:

1. Банк не вправе насчитывать процентную ставку по кредиту более чем 1% в день. Даже в виде штрафных санкций и всего остального;
2. Далее, сумма штрафа по потребительскому кредиту не должна превышать сам долг более чем в полтора раза. Это если кредит выдается не больше, чем на год;
3. Еще указано, что если вы взяли именно кредит. А его выдало вам не юридическое лицо. Не должным образом зарегистрированное юридическое лицо. То вы можете по нему не платить;
4. Также, есть уточнения по мелким займам (до 10 000 рублей на срок до 15 дней). По ним не применяются некоторые ограничения ставок.

Но это не особо важно. Можете сами все прочитать на сайте Консультант Плюс. Вот ссылка: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/56261.html/

Какие новые законы примут по кредитам 2019?

Кроме прочего, в Госдуме готовится сразу несколько законопроектов, которые в текущем году будут приняты в кредитной сфере. Это:

• Проект № 287844-7. Он будет прояснять порядок погашения разных частей кредита при досрочном внесении денег. То есть, сначала проценты, потом тело кредита, потом штрафы и все прочее;
• Проект № 217958-7. Это идея сделать кредитн6ые каникулы на 3 месяца тем, кто внес большую сумму по кредиту сразу, но не погасил при этом займ полностью. Подробности не известны. Это примерный план;
• Проект № 237568-7. Ограничения взыскания по кредитам, срок которых не превышает 1 год. Но его уже приняли, как было написано выше.

Кстати, законов о кредитной амнистии в 2019 году и ином варианте просто так списывать кредиты – нет. Пока нет… Но и перспектива их появления небольшая. Так как это уже откровенная халява для многих.

Списание кредитов с должников в 2019 году

Здесь все почти как раньше. Долги по кредитам в 2019 году могут списываться по закону, если сам банк признает их безнадежными и откажется взыскивать. Это касается и микрозаймов тоже.

Кроме прочего, еще в 1998 году был принят закон, согласно которому безнадежной уже можно признавать ту задолженность, по которой истек срок исковой давности. Это 3 года. Но банки могут внедрять и свои параметры.

Иногда банки списывают задолженности, руководствуясь ст. 266 НК РФ. В этой статье говорится, что долг можно не требовать, если:

1. Истек срок давности;
2. Компания ликвидирована, если должник ООО в смысле;
3. Судебные приставы прекратили дело.

Последние, складывают полномочия, если человек пропал или у человека нет имущества и доходов, и это доказано.

Иногда банки списывают долги, понимая, что их взыскание сопряжено с большими убытками. Так иногда поступает ВТБ. А вот Сбербанк этим почти не занимается. Это так, к примеру.

Особенности списания долгов

Стоит отметить, что есть некоторые нюансы по списанию кредита:

• Должник может сам пойти в банк и попросить списать долг. Для этого надо указывать уважительную причину. Но законодательно банк не обязан все это рассматривать. Он может вообще ничего не ответить;
• Если дело идет к списанию, то банк может за дёшево продать кредит коллекторам. И тогда вам придется разбираться еще и с ними;
• Как заявил Минфин ещё в 2014 году, после списания долга у должника возникает объект налога. Ведь должник получил, по сути, прибыль. А значит, он должен уплатить 13% от суммы долга в качестве налога на прибыль. Весело, не так ли.

Списание с должников штрафов и пени

Правила списания и снижения штрафов по кредитам и микрозаймам в 2019-ом году остались прежними.

Например, по закону кредитор не может начислить штрафов больше, чем 3 размера (кое-где пишут, что 2,5 размера) суммы долга. Если это произошло, то можно обратиться в судебные органы.

Также действует ст. 333 ГК РФ. Она заявляет, что суд вправе снизить любую неустойку, если посчитает, что она несоизмерима характеру или размеру долга.

Закон допускает списание штрафов по кредитам, если есть:

1. Не соответствуют размеру долга и самого штрафа;
2. Завышены средние параметры по неустойке в данной сфере;
3. Иные уважительные обстоятельства, указывающие на то, что переплата слишком велика.

Взыскание кредита через работодателя 2019

Если вы хотели кредитную амнистию, то ловите противоположный закон. В самом начале 2019 года вступил в силу проект, который позволяет банкам обращаться на работу к должнику.

То есть, банк может обратиться к вашему начальству, предоставить все бумаги и потребовать перечислять часть вашей зарплаты в счет долга.

Раньше тоже было такое возможно, но при долгах до 25 000 рублей. Сейчас же данный порог увеличен до 100 000 рублей.

Правда, работодатель именно обязан соглашаться на это, если кредитор предоставил исполнительный лист из суда. То есть, в суд банку обратиться придется.

Но все равно, это ускоряет дело. Так как судебные приставы в данном вопросе не нужны.

Хотя, если сумма превысит 100 000, то уже разговор можно вести только через службу приставов. Иначе, никак.

Будет ли в 2019 году кредитная амнистия?

Еще раз надо подчеркнуть, что в 2019 году закона о кредитной амнистии не будет.

То есть, правительство не рассматривает пока варианта, при котором бы людям массово прощались долги перед банками. Даже с выставлением некоторых условий.

И так, уже есть возможности списания долгов, о которых говорилось выше. Имеется закон «О банкротстве физических лиц».

На этом все. Более лояльные меры могут спровоцировать банальную волну мошенничества. А ведь и так многие заемщики не совсем добросовестные.

Так что не надо ждать перемен. Думайте головой здесь и сейчас. Тогда вам не придется бегать от банков.

А законы… Они помогают лишь тем, кто может, в первую очередь, помочь себе сам.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Принятие закона об ограничении по кредитам планируется на второй квартал 2019 года. Финансовым организациям будет запрещено выдавать займы населению, если кредитная нагрузка на семью будет превышать 50% от суммы доходов.

Снижение закредитованности населения

Около 50 миллионов россиян живут на заемные средства – это каждый второй, официально работающий. В среднем в 2018 году заемщики тратили на обслуживание банков около 24% от суммы доходов.

Реально же подсчитать уровень заработка, в текущей экономической обстановке, крайне сложно. Самозанятые и трудоустроенные с «белой», «серой» и «черной» зарплатой не дают возможность просчитать финансовые возможности конкретной семьи.

Инициатором законопроекта выступил Центробанк. МФО и банки негативно отреагировали на планируемые изменения, хотя задача ограничений – это, в первую очередь, снижение рисков для кредитных организаций. Безусловно, финансовым организациям такая практика невыгодна, так как запрет действует и на повышение кредитных лимитов по карте, и на получение займов в размере от 10 тысяч рублей.

Какие финансово-экономические нововведения ждут россиян в 2019 году

Новый год начался с целого ряда нововведений в различных финансово-экономических сферах: малый бизнес, пенсии, налоги, дачи, кредитные ограничения – и это далеко не весь перечень.

Список наиболее значимых нововведений:

1. Потратить материнский капитал теперь можно не только на приобретение участка под застройку, но и на покупку простого садово-дачного.
2. Введение мусорной реформы. К традиционным платежам за свет, воду и дороги с текущего года добавляется платеж за вывоз твердых бытовых отходов.
3. Пенсионный возраст поэтапно будет расти, как и сами пенсии. Те, кто планировал выйти на заслуженный отдых в 2019 году, получат отсрочку на 6 месяцев.
4. Запланирован рост социальных пособий и выплат. Вводится экспериментальный льготный режим для регистрации официального предпринимательства для самозанятых.
5. Вводится страхование банковских вкладов для малого бизнеса. В случае банкротства финансовой компании предприниматели могут рассчитывать на возврат средств в размере до 1400000 рублей.
6. Для коммерческих организаций появилась возможность сэкономить на налогах. Из налогооблагаемой базы будут вычитаться средства, потраченные на оздоровительные путевки для сотрудников.
7. Вступает в силу трехэтапная реформа по ограничению процентных ставок по кредитам. К началу 2020 года процентная ставка ограничится 1% в день, а сумма переплаты не будет превышать 1,5 объема от суммы первоначального займа.

Финансовая грамотность россиян с каждым годом растет. Население проявляет интерес к новым законопроектам, изменениям в условиях кредитования, новым ограничениям. Теперь гражданам с солидной долговой нагрузкой будет сложно получить крупный займ.

Как и где получить кредит без ограничений

Если законопроект об ограничении кредитования вступит в силу, пострадают не только финансовые компании, но и граждане, имеющие неофициальные источники доходов. Банк не выдаст ссуду без справки о доходах или существенно снизит сумму займа с учетом долговой нагрузки.

Получить займ под залог недвижимости в размере от 400 тысяч рублей до 20 миллионов реально в инвестиционном фонде «Финанс кредит». Деньги выдаются под залог недвижимости в Москве на лояльных условиях: от 12% годовых сроком до 15 лет.